Австралия много лет демонстрирует непрерывный экономический рост, при этом ее кредитно-денежные учреждения кажутся устойчивыми. Однако в 1990-х годах банковская система Зеленого континента была на грани краха и банки Австралии были вынуждены провести ряд серьезных реформ, в частности, минимизировав деятельность на международном уровне. Поэтому, будучи изолированными, банки страны незначительно пострадали от захлестнувшего весь мир в 2009 году финансового кризиса. А по его окончании – в 2012 году – их акции ценились в Европе выше, чем ценные бумаги европейских банков.
Особенности банковской системы Австралии
Банковская система Австралии характеризуется чрезвычайно высокой степенью концентрации. На долю 4 ведущих финансовых организаций, в числе которых 3 частных банка и один государственный, приходится более 90 % кредитов и вкладов.
На протяжении многих лет власти Зеленого континента запрещали открытие на территории страны отделений иностранных кредитно-денежных учреждений. Запрет был снят только в 1985 году. Тогда лицензии на ведение финансовой деятельности были выданы 16 зарубежным банковским структурам.
Функции Центрального банка на Зеленом континенте с 1960 года выполняет Резервный банк Австралии (далее РБА). До этого роль финансового регулятора играл Банк Австралийского Союза.
В компетенции РБА:
- управление золотовалютными запасами государства;
- регулирование австралийской денежной и банковской системы;
- эмиссия национальной валюты.
Ключевой целью РБА является сохранение показателя инфляции в допустимых пределах.
Официальный сайт австралийского Резервного банка содержит всю необходимую информацию для ведения бизнес-деятельности, начиная от котировок валют и заканчивая новостными материалами.
В Австралии работают более 70 банков, всего 34 из которых предлагают услуги физическим лицам.
Как открыть счет в банке Австралии
Чтобы успешно открыть счет в австралийском банке, нерезиденту (это касается и россиян) следует знать следующие условия:
- для проведения данной операции на протяжении первых 6 недель пребывания в Австралии потребуется только действующий заграничный паспорт;
- при обращении в банк после 6-недельного нахождения в стране необходимо будет предъявить несколько бумаг, дающих в сумме 100 баллов по нормам Financial Transaction Report Act 1988.
Лицам, переехавшим на ПМЖ, рекомендуется открыть банковский счет в Австралии – и не один, а сразу несколько. В частности, на счет накопительного типа можно будет положить все деньги, привезенные на Зеленый континент в виде наличных. Такое решение принесет клиенту финансовой организации доход в размере 5 % годовых.
Кроме того, можно будет открыть счет, который называется every day account. Он необходим для получения пособий от Агентства Министерства соцобеспечения Австралии Centrelink, начисления зарплат и т. д.
Посещать отделение банка при открытии счета не обязательно. Нужно просто зарегистрироваться на интернет-ресурсе подходящей финансовой организации.
«Большая четверка» банков Зеленого Континента состоит из:
- Commonwealth Bank
- NAC
- ANZ
- Westpac.
Открыть счет в этих кредитно-денежных учреждениях можно за 12 календарных месяцев до переезда в страну. И, хотя на регистрацию уйдет всего 10 минут, по прибытии в Австралию прийти в отделение банка все-таки будет нужно – для того, чтобы подать пакет документов. Пополнять счет до тех пор можно, а вот осуществлять снятие денег – нет.
Список документов
Документы, подаваемые для получения 100 и более баллов, необходимых для открытия счета в австралийском банке, подразделяются на 2 типа:
Primary documents (первичные документы). К таковым относятся:
- действительный паспорт;
- свидетельство о гражданстве;
- свидетельство о рождении.
В эту группу входят также свидетельство, подтверждающее статус беженца, и дипломатический паспорт. При подаче каждого из вышеуказанных документов претенденту на открытие счета в австралийском банке начисляется 70 баллов.
Но схема, предусматривающая набор 140 баллов за счет предъявления, например, паспорта и свидетельства о рождении, в данном случае не работает. Добирать пункты придется вторичными бумагами.
Secondary documents (вторичные документы). Их список выглядит так:
- любой документ, на котором имеется фотография и/или подпись (например, водительские права);
- идентификационная карта, выданная любой государственной организацией либо службой;
- карточка пенсионера, медицинская карта (Health);
- карточка, выданная вузом.
Первый из этой группы документ принесет 40 баллов, остальные – по 25.
Бумаги, подаваемые для получения 100 баллов, могут пригодиться при оформлении ипотеки.
Еще следует знать вот что: документы нужно будет перевести на английский язык. Обращаться за этой услугой необходимо в сертифицированный орган (например, Department of Immigration and Citizenship). За перевод придется заплатить.
При этом госучреждения Австралии готовят документы исключительно за деньги. В частности, справка от вышеуказанного департамента о том, что человек является перманентным резидентом, а не гражданином страны, обойдется ему примерно в 70 долларов США.
Расходы, связанные с банковским счетом
В большинстве банков Зеленого континента месячная плата отсутствует вовсе либо взимается минимальная сумма. Если же на счете постоянно находятся денежные средства в определенном объеме, иногда плата ликвидируется. Как правило, достаточно 2 тыс. AUD (так обозначаются австралийские доллары согласно стандарту ISO 4217).
Ранее финансовые учреждения Австралии бесплатно совершали лишь фиксированное количество операций. Это приводило к возникновению дополнительных расходов при каждой процедуре обналичивания либо при любой оплате картой. Сейчас в большинстве банков практически все операции бесплатны.
Но стоит помнить: в Австралии за обналичивание плата не взимается только при пользовании банкоматом своего банка. При операции через устройство другого банка одна операция обойдется в среднем в 2 AUD.
Следует обратить внимание еще на такой момент. На большинство счетов в банках Австралии не распространяется возможность овердрафта. Таким образом, снятие наличных в объеме, превышающем остаток на счете, обусловит необходимость дополнительной платы.
Некоторые кредитно-денежные организации Зеленого континента плату по овердрафту не взимают, в то время как другие принимают решения об этом с учетом определенных обстоятельств. Например, на первый овердрафт банки иногда закрывают глаза. Этот вопрос следует уточнять.
Пройдите социологический опрос!
[yop_poll id=”14″]
Какой банк выбрать для сотрудничества
Многие наши современники при выборе финансовой организации поступают очень просто – отдают предпочтение крупнейшим. Поэтому будет целесообразно изучить рейтинг банков Австралии по данному критерию:
- Westpac Banking Corporation. У этого банка самая широкая филиальная сеть среди австралийских финансовых организаций, насчитывающая 1 400 офисов. Он был признан победителем в конкурсе журнала Money Magazin, в котором оценивались инновационные характеристики сервиса онлайн-банкинга. В 2019 году объем рыночной капитализации данной банковской корпорации составлял 96 млрд долларов США. Штаб-квартира расположена в Сиднее.
- Лидером финансового рынка Австралии является банк National Australia Bank (сокращенно NAB). В рейтинге консалтинговой компании Global Finance он занимает 18-е место в мире. Объем активов банка внутри страны достигает отметки 510 млрд долларов. Ведет свой бизнес NAB также в США, Великобритании, азиатских государствах и в Новой Зеландии. По состоянию на конец 2019 года этот банк обслуживал более 8 млн физлиц и компаний. Его штаб-квартира находится в Мельбурне.
- Commonwealth Bank of Australia. Сегодня Банком Австралийского Содружества (именно так переводится на русский название этого финансового конгломерата) открыто на территории страны более 1 000 отделений и порядка 3 300 банкоматов. Объем активов в середине 2019 года составлял 976,5 млрд долларов. В спектр продуктов входят депозитные счета, банковские карты, ипотечные кредиты и многое другое. Штаб-квартира Банка Австралийского Содружества находится в Сиднее
- Australia and New Zealand Banking Group (сокращенно ANZ). В структуре бизнеса этого банка наибольший вес приходится на операции в Австралии. В Новой Зеландии работает его «дочка» – ANZ National Bank. Штаб-квартира расположена в Мельбурне.
Способы денежных переводов
Есть много платежных систем, предоставляющих возможность осуществлять денежные переводы между Австралией и РФ. Кратко рассмотрим самые популярные.
Western Union. Наиболее известная система, позволяющая производить денежные международные транзакции без открытия счета в банке. Ниже представлены тарифы на перевод средств из/в Австралию в/из России.
- За перевод от 3 до 100 $ взимается 10 $.
- Стоимость перевода суммы от 100,01 до 2 400 $ колеблется в диапазоне от 20 до 101 $.
- За каждые 600 $ свыше 2 400 оплата увеличивается на 20 $.
Выплата суммы может быть произведена уже через 5 минут после того, как транзакции присвоят идентификационный номер.
Система межбанковских платежей SWIFT. Сегодня ее участниками являются свыше 10 тыс. финансовых организаций из более 200 стран (в том числе России и Австралии). Каждый банк предлагает свои условия денежных транзакций. В Сбербанке они выглядят так:
- размер комиссии в рублях – 2 %: min – 50 ₽; max – 1500 ₽;
- комиссионный сбор в долларах США – 1 %; min – 15 $; max – 200$.
Срок проведения перевода – не более 2 дней.
Международный сервис MoneyGram. Для осуществления перевода банковский счет здесь тоже не нужен. Сервис удобен мигрантам, ведущим трудовую деятельность в Австралии и перечисляющим заработанные средства на родину.
Размер комиссии зависит от суммы и может достигать 70 $. Деньги будут доступны получателю уже через 10–15 минут с момента оформления транзакции.
Таким образом, если оперативность перевода критична, «Вестерн Юнион» – лучший вариант.
Заключение
Работающие на территории Австралийского Содружества банки надежны, поскольку очень консервативны. Вместе с тем, в силу постоянно продолжающейся борьбы за клиента, их услуги многообразны и удобны.
Уровень конкуренции заметно возрос с 1985 года, когда лицензии на ведение банковской деятельности на Зеленом Континенте получили 16 зарубежных кредитно-денежных учреждений.
