У многих граждан России, раздумывающих, куда вложить денежные средства, в последнее время стали пользоваться популярностью банки Австрии, в то время как финансовые учреждения Швейцарии и Кипра отходят на второй план. Хорошая репутация австрийских банков способствует укреплению их позиций на мировом рынке, а вот обслуживание счетов в швейцарских кредитно-денежных организациях для большинства россиян оказываются просто неподъемными. А закрытие в августе 2019 года Кооперативного банка Кипра подорвало доверие к финансовой системе этого островного государства.
Особенности банковской системы Австрии
Формирование австрийской банковской системы началось в XIX веке. А создание прочного фундамента финансовой деятельности самих банков осуществлялось на протяжении всей ее двухвековой истории.
Все кредитно-денежные организации Австрийской Республики строго контролирует не только Национальный банк Австрии, но и Федеральная банковская комиссия. Эта госструктура оперативно реагирует на неоправданные или нестандартные действия, связанные с открытием счетов.
Для криминальных элементов австрийские банки малопривлекательны, поскольку они с большой неохотой идут на немедленное закрытие текущего счета.
Но есть и примеры обратного характера. Так, через счета Meinl банка выводились денежные средства из «Терра Банка», CityCommerce, «Дельта Банка» и других проблемных банковских организаций. Опровергнуть инкриминируемые факты австрийский банк пытается с середины 2015 года, но доказать невиновность ему так и не удалось.
Российские банки в Австрии представляют следующие кредитно-денежные организации:
- ВТБ;
- DenizBank. Интересно, что этот банк для вкладчиков считается более привлекательным по сравнению со многими другими австрийскими финансовыми организациями. Его услугами в стране пользуются более 175 000 клиентов, при этом вклады до 100 000 евро покрываются страховкой.
- Сбербанк. В Австрии функционирует его «дочка» Sberbank Europe AG (официальный сайт – sberbank.at). Ранее это был Volksbank International, однако в феврале 2012 года его выкупил Сбербанк за 505 млн евро. Этой сделкой лидер отечественного финансового рынка подтвердил свое намерение расширить филиальную сеть в Европе. В настоящее время Sberbank Europe AG работает в 8 государствах Европы, преимущественно в странах бывшего социалистического лагеря. Так что те, кто ищет отделения Сбербанка в Австрии, могут обращаться в офисы Sberbank Europe AG.
- Donau-Bank. Его учредителями являются Центробанк РФ и российский Внешэкономбанк.
Банковская тайна
Открывая счет, финансовая организация зарегистрирует ФИО, паспортные данные и гражданство клиента. Все эти сведения секретны и охраняются законодательными нормами Австрии о банковской тайне, что позволяет зарубежным инвесторам осуществлять бизнес в конфиденциальном и секретном режиме. Совокупность перечисленных факторов делает эту страну привлекательной для состоятельных граждан иных государств.
Продолжая разговор о законодательстве, которым регулируется банковская система Австрии, отметим: согласно его положениям, интересы клиента являются приоритетными.
Сотрудник финансового учреждения, допустивший разглашение банковской тайны будет подвергнут серьезному наказанию: он может потерять не только деньги (360 ставок среднего заработка в день), но и на год лишиться свободы.
Передача третьей стороне информации о вкладе допускается только по:
- запросу судебной инстанции в ходе расследования уголовного дела;
- письменному заявлению клиента банка.
Следует отметить, что уклонение от своевременной выплаты налогов не входит в действующий список оснований для раскрытия сведений о движении на расчетном счете. В отличие от кредитно-денежных учреждений других государств мира, укрепление требований о банковской тайне австрийские финансовые организации рассматривают как один из приоритетов своей деятельности.
Группы вкладчиков
Банки Австрийской Республики с целью максимального обеспечения защиты вкладов подразделяют клиентов на две категории:
- Австрийские граждане и резиденты, способные на документальной основе подтвердить такой свой статус. Их финансовые интересы закон ограничивает строго на территории страны.
- Гости Австрии, планирующие вскоре вернуться в страну постоянного проживания. Таким образом, к этой группе автоматически причисляются все иностранцы, прибывшие в Австрийскую Республику по туристической визе на срок до 3 месяцев.
Необходимо знать еще вот что: финансовая защита австрийскими банками клиентов предусматривает обязательное страхование их вкладов. Это правило действует по отношению ко всем вкладам обеих групп вкладчиков. То есть, значения не имеет, кто разместил деньги на банковском счете – резидент или гость Австрии.
Рейтинг банковских учреждений Австрии
Крупнейшие банки Австрии характеризуются высоким рейтингом. При этом ответственность за финансовое состояние государства несет Центральный банк страны.
Все банковские учреждения предлагают клиентам стандартный набор услуг, позволяющий им эффективно распоряжаться собственными денежными средствами, относительно дорогое обслуживание счетов и весьма небольшой процент по депозитам — в пределах 2–3 %.
Кредитный рейтинг банков Австрии на IV квартал 2020 года выглядел так:
- Bank Austria Creditanstalt,
- Erste Bank der Oesterreichischen Sparkassen AG,
- Raiffeisen Zentral Bank Osterreich AG,
- Österreichische Volksbanken AG,
- Raiffeisen International,
- Bawag P.S.K.
Как нерезиденту открыть счет в банке Австрии
Нерезидент может открыть счет в таких финансовых организациях:
- Euram Bank AG (European American Investment Bank AG),
- Erste Bank Osterreich AG,
- Hypo Vorarlberg Bank AG,
- Kathrein Privatbank.
После выбора банка будущему клиенту необходимо посетить его отделение лично. Второй вариант – договориться о встрече на нейтральной территории (в каком-нибудь общественном заведении или просто в городском парке) с представителем финансовой организации.
Существует также возможность открыть банковский счет в Австрии через своего представителя, то есть удаленно. О том, какие бумаги нужно представить нерезиденту для проведения данной операции, речь пойдет ниже, сейчас же уточним один важный момент.
Иностранцу, проживающему в Австрии, для открытия счета потребуется документ, подтверждающий местную регистрацию, — Meidezettel.
Для его получения необходимо в 3-дневный срок после прибытия в страну посетить Meldeamt – государственное ведомство по делам иностранцев, где предоставить актуальный загранпаспорт и регистрационный формуляр, заполненный и подписанный арендодателем.
Пакет документов
Чтобы открыть счет в австрийском банке, нерезиденту нужно подать:
- заявление;
- нотариально заверенную копию заграничного паспорта;
- вышеупомянутый Meidezettel.
Иностранец, желающий открыть счет в одном из банков Австрийской Республики, обязан также предоставить информацию, касающуюся источника происхождения денег, и описать вид деятельности.
По-иному выглядит пакет документов, когда речь идет о компании. В данном случае подаются:
- личные данные управляющего счетом либо бенефициара;
- бумаги, подтверждающие адрес регистрации лица, указанного в предыдущем пункте;
- описание вида бизнеса (в свободной форме).
Банки Австрийской Республики открывают счет нерезидентам / зарубежным фирмам в срок до 3 недель.
Получение кредитов
Чтобы взять кредит в Австрии, гражданину России необходимо доказать платежеспособность. Потребительские ссуды банки этой страны выдают нашим соотечественникам, если те соответствуют следующим требованиям:
- постоянно проживают на территории Австрийской Республики и являются налоговыми резидентами страны;
- имеют ВНЖ в Австрии;
- работают в стране на основании трудового договора.
Преимуществом будет наличие депозита в одном из австрийских банков.
Ставки потребительского кредитования для иностранцев колеблются в диапазоне от 7 до 10 % годовых. Для погашения тела займа и процентов через интернет следует заказать банковскую карту.
А россияне, занимающиеся предпринимательством, могут взять бизнес-кредит и направить его средства на развитие своего дела на территории Австрии. Положительное отношение к заемщикам такой категории обусловлено тем, что за счет их деятельности создаются новые рабочие места, и тем самым вносится вклад в развитие экономики страны.
Верхние лимиты на суммы бизнес-кредитования не установлены, но обычно предоставляется около 1 млн евро.
Особенности ипотеки для иностранцев
В австрийском законодательстве оговорено, что владеть недвижимостью на территории страны могут:
- граждане Австрии;
- нерезиденты с актуальным ВНЖ;
- граждане ЕС, проживающие в этой стране.
Что же касается ипотеки, то для ее оформления иностранец должен иметь доход в одном из государств Евросоюза. В отдельных случаях долгосрочный жилищный кредит может быть выдан под залог недвижимости, расположенной на территории ЕС.
Срок действия ипотечного договора 10–20 лет, максимальная процентная ставка – 2-3 % годовых.
Приобрести квартиру или дом в Австрии можно за счет средств, полученных в банке РФ или другой страны СНГ. Но здесь схема усложняется и выглядит так:
- В европейском банке открывается расчетный счет. Если эта финансовая организация находится в Австрии, лишнего звена в цепочке транзакций просто не будет.
- На открытый счет переводятся средства ипотечного кредита, оформленного в отечественном финансовом учреждении.
- На завершающем этапе сделки необходимая сумма перечисляется из европейского банка в австрийский.
При такой схеме сделки сомнения в легальности происхождения средств не возникнут.
Для оформления договора долгосрочного жилкредитования в Австрии иностранцу нужно предоставить в банк:
- Действительный заграничный паспорт.
- Подписанный обеими сторонами сделки договор купли-продажи.
- Наемные работники подают в банк справку о зарплате. Владельцы компаний — бумаги, подтверждающие доход фирмы;
- Прочие доказательства платежеспособности. Это может быть выписка из банка о наличии сбережений или подтверждение продажи дорогостоящего жилья.
Вся документация должна быть переведена на немецкий язык и нотариально заверена.
Иностранцам, ценящим свое время, следует знать, что в Австрии свои услуги предлагают финансовые консультанты, брокеры и риелторы. Но за их работу придется заплатить примерно 2 % от общей суммы ипотечного кредита.
Организация денежных переводов
Перевод денежных средств в/из Австрийской Республики из/в Россию можно выполнить с помощью банка. Чтобы процедура была реализована, у отправителя и получателя должны быть открыты счета в одинаковой валюте.
Преимуществом такого решения вопроса по перечислению денег является меньший, чем у платежных систем, комиссионный сбор. Недостаток – невысокая скорость проведения транзакции (до 7 дней).
Ниже описаны самые популярные платежные системы Австрии.
- Western Union. Особенностью системы является то, что перевод осуществляется без наличия у получателя счета в банке, а деньги придут уже через несколько минут после присвоения транзакции идентификационного номера . В настоящее время действуют такие тарифы:
- за перевод в рублях:
- 250 ₽ — при сумме от 100 до 2500 ₽;
- 2 528 ₽ — если переводится от 50 001 до 60 000 ₽;
- при объеме перевода, превышающем 60 000 ₽, размер комиссии в каждом следующем интервале 15 000 ₽ возрастает на 500 ₽.
- перевод в долларах США:
- 3 $ взимается за перечисление от 3 до 200 $;
- 101 $ – комиссия при сумме перевода от 2 001 до 2 400 $;
- если сумма транзакции больше 2 400 $, в каждом следующем интервале 600$ к комиссионному сбору добавляется 20 $.
- за перевод в рублях:
- Система SWIFT. Позволяет осуществлять перевод денежных средств на счета в зарубежных банках. Каждая финансовая организация-участник системы устанавливает расценки самостоятельно. Например, в Сбербанке действуют такие тарифы:
- перевод в рублях обойдется в 2 % от суммы, но минимум – 50 ₽, а максимум – 1 500;
- перечисление иностранной валюты стоит 1 % от суммы, при этом минимум составляет 15 $, а максимум – 200.
Заключение
Основой деятельности кредитно-денежных учреждений Австрийской Республики являются общепринятые принципы банковского дела: от обеспечения клиентам высококачественного обслуживания клиентов до активного участия в противодействии легализации преступных доходов.
В то же время строгое соблюдение требований относительно неразглашения банковской тайны позволяет международным инвесторам вести свой бизнес в конфиденциальном режиме.
