На территории Чешской Республики живет и работает довольно много наших соотечественников. Они покупают там себе жилье, автомобили, бытовую технику и электронику, поэтому нередко вынуждены брать кредиты. Но доступны ли кредиты в Чехии иностранцам? На данный момент граждане других стран, не имеющие чешского гражданства, действительно могут брать кредиты в местных банках. Только при этом они должны соблюдать установленные правила и отвечать определенным требованиям. Правда, сама процедура выдачи кредита здесь несколько отличается от привычной для россиян. Банки Чехии считаются одними из самых надежных в Европе, поэтому стоит разобраться в том, какие возможности кредитования доступны для иностранцев в этой стране.

Кредиты в Чехии

Какие виды кредитов предлагают чешские банки

Чешские банки пытаются соответствовать европейским стандартам и выдают кредиты на хороших условиях не только своим согражданам, но и иностранцам. Наиболее популярными видами кредитования являются следующие:

  1. Потребительские кредиты. По условиям таких программ заемщикам выдают около 500 тысяч крон. При этом не нужно отчитываться, на что вы потратите деньги – главное, чтобы у иностранца был вид на жительство в стране. Погашать долг можно на протяжении максимум 28 лет, при этом годовая процентная ставка составляет от 4,5%. Причем на протяжении первых двух лет заемщик выплачивает кредитору 0,5% от заемной суммы.
  2. Микрокредиты в небанковских организациях. На данный момент это самый востребованный вид кредитования в Чехии. Сумма ссуды обычно небольшая и доступна абсолютно всем. Отдавать кредиты нужно быстро, и процентная ставка очень высокая. Зато оформить такой заем можно даже по телефону.
  3. Ипотечные кредиты. Выдаются для покупки недвижимости. При этом большинство банков не слишком волнует то, что их клиент – гражданин другой страны. Главное – подтвердить свою платежеспособность, потому что по данному виду кредита выдаются крупные суммы. К тому же в случае невыплаты займа банк может запросто отобрать приобретенное жилье, тем самым минимизируя свои риски.

Чем интересны потребительские кредиты

Потребительский кредит – это один из самых популярных видов кредитования в стране. Его выдают на нужды клиента и при этом не требуют строгой отчетности, на что будут потрачены эти деньги. То есть заемщик может оплатить ими свадьбу, поехать на отдых, купить ноутбук – в общем, потратить их так, как ему хочется.

Как правило, для выплаты такого кредита предусмотрен срок не более 3-4 лет. Размер процентов зависит от банка, в котором были взяты деньги, но не более 4,5 % годовых + 0,5% каждый месяц первые год/два.

Объектами потребительского кредитования могут быть:

  • неотложные нужды – в эту категорию входит оплата счетов за лечение, обучение, путешествия, ремонт и т.д.;
  • товары – обычно деньги выдают для приобретения товаров с долгим сроком эксплуатации. К таковым относятся автомобили, мебель, бытовая техника и электроника;
  • жилье – к примеру, в банке можно взять средства на строительство.

Условия выдачи кредитов для чехов и иностранцев

Банк может выдать кредит только совершеннолетним, платежеспособным гражданам. К тому же, выдавая деньги, банки требуют какие-то гарантии того, что эти средства будут возвращены. Именно потому в чешских банковских учреждениях столь популярна практика залога и поручительства.

В качестве залога выступают какие-то товарно-материальные ценности, и если заемщик по каким-то причинам не выплачивает кредит, банк автоматически становится первоочередным претендентом на получение компенсации.

Для иностранцев условия кредитования немного отличаются. Житель другой страны, прежде всего, должен предъявить разрешение на постоянное проживание в Чешской Республике (trvalý pobyt). Но и этого недостаточно – нужно, чтобы срок, указанный в этом разрешении, был больше, чем время, которое отводится банком на оплату кредита.

Кроме того, у заемщика должен быть постоянный чешский работодатель или чтобы его доход обеспечивался за счет ведения предпринимательской деятельности на территории Чехии.

Под какие проценты и на сколько выдаются кредиты

Кредиты в Чехии не так давно подешевели. Раньше процентные ставки составляли не менее 11 %, а сегодня кредит можно взять под 6 % годовых, а в некоторых случаях даже под 4,5 %.

БанкПроцентная ставкаСрок
Česká spořitelna3,99–4,99% фиксация процентной ставки до 20 летДо 30 лет
Komerční banka4% с фиксацией до 10 летОт 5 до 30 лет
Hypoteční banka4,39% со сроком фиксации 3 годаДо 30 лет
UniCredit Bank4,0 %От 1 года до 30 лет
Sberbank CZот 1,79 до 4,99% с фиксацией на 3, 5, 7 или 10 летОт 5 до 20 лет

Из чего складывается процентная ставка по кредитам:

  • текущего уровня инфляции в Чехии;
  • процентов по межбанковским кредитам;
  • расходов на осуществление деятельности банка;
  • прибыли банка;
  • сезонности.

Это условия, которые формирует банк. А есть условия, которые обусловлены статусом клиента, берущего кредит:

  • общие клиенты – это люди, которые впервые берут кредит в банке и могут воспользоваться только теми условиями, которые он предлагает;
  • лояльные клиенты – это граждане, которые уже состояли в кредитных отношениях с банком или у них здесь есть вклад. Такие заемщики могут получить сниженную процентную ставку;
  • зарплатные клиенты – люди, у которых оформлена в банке зарплатная карта. Подобным заемщикам банк выдает кредиты чаще всего, так как может самостоятельно отследить состояние их финансов. К тому же именно банком контролируется доход клиента, и в случае просрочки платежа, согласно условиям контракта, деньги могут сниматься с его счета автоматически.

Кроме того, каждый банк может формировать свои собственные требования.

Проценты на кредит в Чехии

Самым важным фактором, влияющим на формирование ставки, является срок кредитования. По срокам кредиты в Чехии разделяют на:

  • краткосрочные – заемщик возвращает деньги от 1 до 5 лет;
  • долгосрочные – когда деньги выдаются на срок от 5 лет и дольше.

Чем быстрее нужно вернуть кредит, тем выше процентная ставка.

Какие документы нужны для оформления кредита

Потенциальному заемщику, который не имеет чешского паспорта, нужно принести в банк следующие документы:

  • свой загранпаспорт;
  • выписку из банка, в которой указана сумма имеющихся накоплений. Это подтвердит платежеспособность клиента;
  • справку о доходах за полгода;
  • документы, подтверждающие законность пребывания на территории страны;
  • выписку из Национального бюро кредитных историй, подтверждающую чистоту кредитной истории заемщика;
  • заявление на получение кредита в форме анкеты.

Кроме того, по требованию банка список документов может быть дополнен трудовым договором с работодателем, в котором указан срок трудовых обязательств. Если договор истекает до того, как все выплаты по кредиту будут проведены, банк может не выдать деньги.

Прежде чем подавать бумаги в банк, не забудьте перевести их на чешский язык и заверить у нотариуса.

Как оформить ипотеку

Ипотечное кредитование – это получение денег под покупку недвижимости. Наши соотечественники покупают в Чехии жилье под невысокие проценты – этим, собственно, и привлекает их эта страна. При этом условия кредитования могут быть самые разные:

  • фиксированная ставка по кредиту – деньги выдаются на срок от 1 до 10 лет. В этот период условия кредитования не может изменить ни банк, ни заемщик;
  • разные сроки фиксации – деньги выдаются на срок от 5 до 30 лет.

Ипотечная ставка для физического лица составляет от 3 до 5% годовых, а вот юридическому лицу придется платить больше – от 5 до 7% годовых.

Ипотека в Чехии

Сумма, которую может выдать банк, составляет максимум 70% стоимости приобретаемой недвижимости, при этом иностранцам банк обычно выдает всего 50% нужной суммы. То есть как минимум 30% денег должен внести сам заемщик. Причем он должен выплатить кредит до того, как выйдет на пенсию или выедет из страны.

Кто может получить коммерческий кредит

Коммерческие кредиты выдают бизнесменам. Предназначение данного вида кредитования – развитие бизнеса, поэтому полученные деньги можно использовать исключительно в своей предпринимательской деятельности.

Причем получить средства могут не только граждане Чехии, но и иностранцы, которые будут инвестировать их в экономику страны, развивая собственное дело.

Деньги на бизнес выдают под проценты от 4,99% годовых максимум на 20 лет. При этом максимальная сумма, которую могут выдать заемщику, составляет около 200 миллионов крон, что чуть меньше 8 миллионов евро.

Чтобы бизнесмен мог претендовать на получение кредита, он должен соответствовать следующим условиям:

  • иметь план-проект, то есть стратегию развития бизнеса, в котором следует описать предоставляемые услуги, проанализировать рынок, чтобы показать, что идея стоящая, а также указать срок окупаемости проекта, индекс расходов с учетом непредвиденных трат;
  • иметь генподрядчиков, которых следует выбрать среди чешских поставщиков – в таком случае шансы получить нужную сумму выше. Информацию о генподрядчиках нужно указать в бизнес-плане;
  • иметь возможность внести залог. Если выдается крупная сумма, бизнесмен должен иметь залог, который подстрахует банк в том случае, если не получится вернуть деньги. Таким залогом может выступать земля, недвижимость или сам открываемый бизнес;
  • наличие у заемщика собственных средств – эта сумма должна составлять не менее 15% от запрашиваемого кредита. При этом чем больше первоначальный взнос, тем меньше процент по кредиту.

Погашать кредит нужно по частям раз в квартал или в полугодие. Кроме того, если бизнес пойдет достаточно успешно, можно вернуть деньги раньше срока.

Что собой представляют небанковские кредиты

Чешские банки довольно часто отказывают иностранным гражданам в предоставлении кредита. И если такое произошло и с вами, не стоит отчаиваться, ведь есть еще небанковские кредиты, предоставляемые кредитными организациями.

В связи с тем, что эти организации практически никак не связаны с банковской системой, они не столь придирчиво относятся к своим клиентам. Правда, для оформления кредита в небанковской организации тоже нужно соответствовать определенным требованиям:

  • заемщик должен быть не моложе 18 лет;
  • иметь подтвержденный источник доходов;
  • проживать на территории Чехии (иметь вид на жительство, на протяжении которого будет выплачиваться сумма кредита);
  • иметь именной банковский счет.

Это общие условия, которые выдвигают практически все кредитные организации, при этом у каждой есть свой список требований. Например, размер дохода клиента должен соответствовать какому-то определенному уровню или нечто в этом же роде.

Назовем несколько организаций, успешно работающих с иностранцами:

  • Půjčka na účet – может выдать кредит в сумме от 500 крон до 20 тысяч крон;
  • Půjčka 7 – кредитует на сумму от тысячи до четырех тысяч крон;
  • Credit Limit – выдает кредиты от 2 тысяч до 25 тысяч крон;
  • Home Credit в Праге.

Все кредитные организации работают онлайн, так что можно оформить заем, даже не выходя из дома.

Порядок оформления кредита

Рассмотрим порядок оформления на примере популярного в Чехии ипотечного кредита. Тем более что их выдают как физическим, так и юридическим лицам.

Лучше брать ипотеку, оформленную на фирму (юридическое лицо) – в таком случае банки охотнее идут на уступки.

Кредитный рынок перенасыщен желающими приобрести обычное жилье, однако покупать недвижимость под бизнес выгоднее, ведь потом эту квартиру можно сдавать в аренду и получать законную прибыль.

Процедура оформления кредита следующая:

  1. Обратитесь в банк и пройдите предварительное собеседование.
  2. Получив согласие, выберите недвижимость и проведите ее оценку.
  3. Получите описание объекта недвижимости.
  4. Составьте предварительный договор купли/продажи.
  5. Соберите финансовые документы, подтверждающие, что у вас есть от 30 до 50 % нужной суммы, а также законность происхождения средств. Речь идет, прежде всего, о выписках со счетов в банке, а также о документах, подтверждающих наличие в собственности другой недвижимости.
  6. Отнесите документы в банк, в котором намереваетесь оформить кредит. Это самый ответственный момент, поскольку банк, несмотря на предварительное согласие, в последний момент может отказать в выдаче кредита.
  7. Если банк согласился, откройте ипотечный счет, который будет использоваться для кредитных операций. На него зачисляются первый взнос со стороны клиента и кредитные средства, выданные банком. В дальнейшем на этот счет заемщик будет вносить оплату по кредиту.

После этого имущество переходит в собственность заемщика. При этом следует иметь в виду, что оформление сделки не бесплатное, поэтому необходимо предусмотреть следующие расходы:

  • банку следует заплатить 1% от суммы кредита. Если вам дают меньше 2 миллионов крон, можно заплатить всего 20 тысяч крон;
  • за оформление документов предстоит заплатить 1% от суммы кредита.

Помните, что после подписания всех договоров и выдачи денег банк будет контролировать все ваши действия, касающиеся приобретенной недвижимости.

Как можно погасить кредит

Чтобы погасить кредит, нужно сделать следующее:

  1. Зайти на официальный сайт банка, в котором оформлен кредит, и посмотреть его условия по погашению займа. В зависимости от вида кредита и банковской структуры, которая его оформляла, деньги могут поступать раз в месяц или раз в полугодие.
  2. Когда все выплаты завершены, нужно получить доказательства того, что остаток кредитной задолженности на счетах нулевой, и закрыть все связанные с долгом счета. Для этого следует написать заявление в банк.
  3. Банк выдает документ об отсутствии долга и претензий в адрес заемщика. Однако обязательно нужно убедиться в том, что закрыты все счета – в противном случае они могут трансформироваться в новый долг.

Многих заемщиков интересует, можно ли погасить долг досрочно, если есть такая возможность?

Существует частичное и полное досрочное погашение кредита. В первом случае заемщик выплачивает не всю сумму, а во втором – остаток закрывается полностью.

Если сумма превышает месячный платеж, банк проводит перерасчет, и в графике платежей указываются новые условия: меняются плановые платежи или сроки выплаты кредита.

С 2016 года клиентам банков позволяется раз в год внести сумму, которая погашает до 25% «тела» кредита без штрафов. В иных случаях, даже если вы взяли деньги на бизнес и ваш проект оказался успешным, лучше погашать долг постепенно, чтобы не подвергнуться штрафным санкциям со стороны банка.

О чем следует помнить тем, кто решил взять кредит в Чехии

Прежде чем взять кредит, нужно все правильно рассчитать, ведь с финансовыми вопросами, тем более в чужой стране, шутить не стоит.

  • Выберите банк, в котором уверены и который предлагает хорошие условия по кредитованию для иностранцев. Можно обратиться и в небанковское учреждение. Но при этом следует иметь в виду, что в небанковском секторе суммы кредитов меньше, а проценты намного выше.
  • Обращайтесь в филиалы российских банков в Чехии. Например, Сбербанк довольно часто выдает кредиты русским, а это один из крупнейших и самых надежных банков в Чешской Республике.
  • По возможности делайте выплаты по кредиту чуть больше рассчитанной суммы. Это позволит на более выгодных условиях завершить сделку.
  • Если видите, что не справляетесь с выплатами ипотеки, недвижимость можно продать и за счет полученных средств выплатить остаток задолженности.
  • Чешское отделение Сбербанка предлагается перерасчет ставки рефинансирования. То есть заемщик, оформивший кредит в другом банке, может перейти в тот, который предлагает более выгодные условия. Например, в Сбербанке ставка годовых будет составлять 1,89%.

В любом случае, прежде чем взвалить на себя кредитное бремя, внимательно изучите условия кредитования в выбранном вами вашем банке.

В заключение

Кредиты в Чехии являются одними из наиболее доступных для иностранцев во всей Европе. Как правило, заемные средства берут для покупки недвижимости, хотя можно взять деньги на развитие бизнеса или другие необходимые расходы. Если же банковские учреждения отказали вам в выдаче средств, можно обратиться в кредитные организации, которые никак не связаны с банками, но тоже выдают займы.

Ипотека в Чехии: Видео