Эстония ввела в оборот на своей территории евро еще в 2011 году. До того в качестве ее единственной валюты выступала местная крона. Как и в любом государстве, в Эстонии функционирует свой Центральный банк. Он занимается обеспечением стабильности финансовой системы страны, в частности, вопросами выпуска в оборот наличных денег. Центральному банку подконтрольны и государственные, и частные банки Эстонии.
Как устроена банковская система Эстонии
Банковская система Эстонии двухуровневая, состоящая из Центробанка и учреждений, имеющих регистрацию в стране и зарубежных филиалов.
Более детально рассмотрим составляющие.
- Верхний уровень представлен Банком Эстонии (Eesti Pank). С 2011 года он стал членом Европейской системы Центробанков. Поэтому если ранее Bank of Estonia (так по-английски называется Центральный банк Эстонии) нес ответственность за стабильность национальной валюты, то сейчас он принимает участие в реализации единой кредитно-денежной политики еврозоны.
- На втором уровне банковская система Эстонской Республики представлена финансовыми учреждениями, зарегистрированными в стране:
- Tallinna Äripanga AS,
- Marfin Bank Estonia,
- Bigbank AS,
- AS LHV Pank;
- Luminor Eestis;
- AS Eesti Krediidipank;
- AS LHV Pank.
Кроме того, банковская система Эстонии на втором уровне включает 11 филиалов иностранных финансовых организаций, крупнейшими из которых являются Swedbank AS и AS SEB Pank (штаб-квартиры обоих расположены в Швеции), а также латвийский Citadele banka.
Как открыть счет в банке Эстонской Республики
Из преимуществ открытия счета в банке данной прибалтийской страны стоит выделить:
- стоимость обслуживания ниже по сравнению с соседними государствами;
- возможность осуществления дешевого (от 0,38 евро) и быстрого (на протяжении 2 дней) денежного перевода по Европе;
- клиентам большинства банков предоставлен доступ к обслуживанию на 3 языках: эстонском, английском и русском;
- персонифицированная система интернет-банкинга отлично защищена от взлома и посягательств.
Чтобы открыть счет в эстонском банке, нерезиденту нужно будет доказать тесную связь с Эстонией. Принимаются к рассмотрению такие факты, как проживание родственников, наличие в стране собственной недвижимости, ведение бизнес-деятельности, учеба в одном из университетов и т. п.
Узнайте об образовании в Эстонии: особенности, этапы, стоимость.
В ряде финансовых учреждениях на принятие решения по заявке может уйти до 10 рабочих дней.
В большинстве случаев открытие для нерезидента банковского счета осуществляется на платной основе – минимум 22 евро. Но стоимость этой процедуры может быть значительно выше. Например, в прейскуранте, который содержит официальный сайт Swedbank, указаны 200 евро.
Что же касается стоимости обслуживания, то для иностранцев она может быть выше, чем для граждан Эстонии. Впрочем, встречаются и варианты, когда плата взимается только за отдельные операции.
Открытие счета в эстонском банке предполагает выполнение таких шагов:
- Заполнение анкеты-заявления.
- Подача необходимых документов.
- В случае принятия финансовым учреждением положительного решения об открытии счета – заключение договора о сотрудничестве.
- Получение пластиковой банковской карты и PIN-кода.
- Собственно открытие счета.
Открыть в Эстонии счет в режиме онлайн может не только ее гражданин, но и иностранец, имеющий статус е-резидента.
Чтобы получить такой статус, жителю другого государства необходимо предоставить эстонской пограничной службе и полиции свои биометрические данные, после чего пройти процедуру идентификации. В результате он получит аналог ID-карты Эстонии с электронным чипом.
О том, что такое электронное гражданство Эстонии, как оформить Е-residence поможет разобраться статья “Eesti kodakondsus: как получить гражданство Эстонии“.
Благодаря этому документу поставленную иностранцем электронную подпись признают все банки страны.
Пакет необходимых документов
Чтобы открыть банковский счет в Эстонии, физическое лицо должно предоставить:
- заграничный паспорт;
- подтверждение адреса (подходит договор аренды жилья);
- документ, подтверждающий наличие связей с Эстонской Республикой.
Для проведения открытия счета удаленно потенциальный клиент подает фирме, специализирующейся на предоставлении подобных услуг, нотариально заверенную доверенность на:
- открытие счета в финансовом учреждении;
- подписание договора с кредитно-денежной организацией;
- получение банковского пластикового платежного документа и PIN-кода.
Также необходимо предоставить нотариально заверенную копию первой страницы заграничного паспорта.
Пройдите социологический опрос!
Какие комиссионные взимают банки
Согласно директиве ЕС 2014/92/EU, организации, оказывающие финансовые услуги, обязаны предоставлять своим клиентам исчерпывающие сведения о взимаемых с них комиссионных сборах. Данная норма была закреплена в эстонском законодательстве в 2016 году.
Таким образом, местные банки обязаны хотя бы раз в год бесплатно отправлять сотрудничающим с ними гражданам ведомость в стандартной форме, в которой указаны все начисленные каждому из них сборы и выплаты.
Что же касается цифр, содержащихся в вышеуказанной директиве, то самым заметным изменением стало ограничение комиссионных при осуществлении межбанковских платежей:
- для кредитной карты размер комиссии не должен превышать 0,3 % от объема сделки;
- банковская комиссия для дебетовой карты – не больше 2 % от того же показателя.
Следует знать, что, как и в других государствах, банки Эстонской Республики практикуют использование тарифных пакетов, включающих определенный набор услуг и предусматривающих ежемесячную плату. Кроме того, если услуга разовая, единовременно взимается комиссия определенного размера.
Так, например, когда оформляется инвестиционный кредит в банке Swedbank, клиент выплачивает:
- комиссионный сбор за менеджмент – от 142 €;
- за оценку недвижимости – от 30 до 1 000 €;
- комиссию за оформление документов – 142 €.
Интересно выглядит информация о величине комиссионного сбора за снятие наличных с карточки Maestro банка Citadele через банкоматы иных финансовых учреждений за рубежом и в Эстонии. Первые 3 такие операции в месяц проводятся бесплатно, а начиная с 4-й взимается минимум 1 евро либо 1 % от суммы.
Приведем еще один пример. Клиент банка AS SEB Pank выплачивает комиссию:
- при оформлении договора ипотеки – 150 €;
- за обслуживание кредитного счета – 0,3 €/мес.
В других эстонских кредитно-денежных организациях за аналогичные услуги взимаются сборы такого же порядка.
Какой банк выбрать
Большинство россиян в поисках ответа на вопрос, какое кредитно-денежное учреждение выбрать для сотрудничества, изучают рейтинг банков Эстонии. И здесь все выглядит однозначно: безусловными лидерами финансового рынка являются:
- Swedbank AS – примерно 50 отделений, половина из которых открыта в Таллине;
- SEB Pank AS – из более чем 20 отделений в столице Эстонии функционирует 7.
На долю этих банков приходится 90 % эстонского банковского сектора.
Кроме того, следует учитывать факты присуждения банкам премий и наград в различных номинациях. Так, например, Swedbank AS:
- в 2017 году был удостоен титула «Лучший в Эстонии мобильный банк»;
- на протяжении нескольких лет подряд признавался самым конкурентоспособным предприятием в финансовой сфере.
А в апреле 2019 года авторитетный журнал Global Finance назвал лучшим в Эстонии банк SEB Pank AS.
Хотя банки Эстонии являются приверженцами инновационных технологий, они пока не открывают счета фирмам, занимающимся криптовалютой. Единственный эстонский банк, который рассматривает возможность сотрудничества с такими компаниями, – AS LHV Pank.
В топ-150 мирового рейтинга в 2019 году попал банк Luminor Eestis. Но у его клиентов-нерезидентов, имеющих электронный вид на жительство, в 2020 году могут возникнуть проблемы. Если они не смогут объяснить поток денег и происхождение переводов, им будет присвоен статус «подозрительных клиентов» и счет каждого из них будет закрыт.
Банк Nordea Eesti – одно из самых надежных эстонских финансовых учреждений. В подтверждение этого тезиса достаточно сказать, что он является составной частью крупнейшего финансового концерна североевропейских государств Nordea Bank AB и в настоящее время обслуживает примерно 180 тыс. клиентов.
Банк AS Eesti Krediidipank характеризуется консервативным стилем управления и в основе его деятельности лежит взвешенный подход к оценке рисков.
А вот работающий на территории Эстонской Республики Danske Bank переживает трудные времена. Поскольку еще в 2014 году проверка Финансовой инспекции Эстонии установила, что учреждение не отслеживало происхождение денег, проходящих через него, на сегодня все счета иностранцев в эстонском филиале Danske Bank закрыты.
В целом все кредитно-денежные учреждения Эстонии предлагают физическим лицам и юрлицам широкий набор услуг как международного характера, так и на территории страны. Поэтому выбор подходящего банка во многом определяется к тому же и субъективными факторами.
Как сделать перевод
Наиболее очевидный метод организации денежной транзакции – перечисление безналичных средств через банк. В таблице приведены сведения о стоимости стандартного перевода в самых популярных финансовых организациях, когда расходы покрывает плательщик.
Банк | Перевод в отделении, евро | Онлайн-перевод, евро |
---|---|---|
SEB Pank AS | 30 | 26 |
Swedbank AS | 29.75 | 24.75 |
Nordea Eesti | 30.50 | 24 |
Krediidipank | 30 | недоступен |
Также можно использовать платежные системы. Рассмотрим наиболее востребованные.
- Western Union. В Эстонии действуют такие тарифы:
- перевод суммы от 100 до 5 000 руб. обойдется в 100 рублей; от 3 до 200 долларов – в 3 $;
- свыше 5 000 руб либо 200 долларов – 1 % от суммы.
Пересылать средства можно наличными через агента либо с карты. Один из представителей в Эстонии системы Western Union – фирма Omniva.
- Система Contact. Комиссия за перевод в Таллин из Москвы составляет 1,5 % от суммы. За перевод в Москву из Таллина придется заплатить 3 %.
- Система TransferWise. Размер комиссии:
- при сумме перевода до 217 евро – 3,25 €;
- для транзакция свыше 217 евро – 0,5 % от ее величины.
Максимально можно перевести за один раз не более 10 000 евро/долларов.
- Почтовый перевод. Предлагает такую услугу только компания Omniva. Перевод почтой не предусматривает обязательное наличие у получателя и отправителя банковских счетов. За один раз можно перевести не более 1 000 евро. Размер комиссионного сбора зависит от размера перевода:
- менее 35 евро – комиссия 3 €;
- свыше 35 евро – к 3 евро добавляется 7 % от суммы перевода.
Как видно, выбор способов перевода денежных средств достаточно широкий.
Заключение
В банковской сфере Эстонская Республика может быть примером для других государств на переходном этапе. При этом каждая кредитно-денежная организация, работающая на территории этой страны, имеет свои особенности. Крупнейшими банковскими учреждениями, предоставляющими финансовые услуги физическим и юридическим лицам Эстонии, являются шведские банки Swedbank AS и AS SEB Pank.