Закрыть рекламу ×

Банки Эстонской Республики

Бесплатная консультация юриста: +78003502984

Эстония ввела в оборот на своей территории евро еще в 2011 году. До того в качестве ее единственной валюты выступала местная крона. Как и в любом государстве, в Эстонии функционирует свой Центральный банк. Он занимается обеспечением стабильности финансовой системы страны, в частности, вопросами выпуска в оборот наличных денег. Центральному банку подконтрольны и государственные, и частные банки Эстонии.

Банки Эстонии

Как устроена банковская система Эстонии

Банковская система Эстонии двухуровневая, состоящая из Центробанка и учреждений, имеющих регистрацию в стране и зарубежных филиалов.

Более детально рассмотрим составляющие.

  • Верхний уровень представлен Банком Эстонии (Eesti Pank). С 2011 года он стал членом Европейской системы Центробанков. Поэтому если ранее Bank of Estonia (так по-английски называется Центральный банк Эстонии) нес ответственность за стабильность национальной валюты, то сейчас он принимает участие в реализации единой кредитно-денежной политики еврозоны.
  • На втором уровне банковская система Эстонской Республики представлена финансовыми учреждениями, зарегистрированными в стране:
    • Tallinna Äripanga AS,
    • Marfin Bank Estonia,
    • Bigbank AS,
    • AS LHV Pank;
    • Luminor Eestis;
    • AS Eesti Krediidipank;
    • AS LHV Pank.

Кроме того, банковская система Эстонии на втором уровне включает 11 филиалов иностранных финансовых организаций, крупнейшими из которых являются Swedbank AS и AS SEB Pank (штаб-квартиры обоих расположены в Швеции), а также латвийский Citadele banka.

Как открыть счет в банке Эстонской Республики

Из преимуществ открытия счета в банке данной прибалтийской страны стоит выделить:

  • стоимость обслуживания ниже по сравнению с соседними государствами;Открытие счета в банке
  • возможность осуществления дешевого (от 0,38 евро) и быстрого (на протяжении 2 дней) денежного перевода по Европе;
  • клиентам большинства банков предоставлен доступ к обслуживанию на 3 языках: эстонском, английском и русском;
  • персонифицированная система интернет-банкинга отлично защищена от взлома и посягательств.

Чтобы открыть счет в эстонском банке, нерезиденту нужно будет доказать тесную связь с Эстонией. Принимаются к рассмотрению такие факты, как проживание родственников, наличие в стране собственной недвижимости, ведение бизнес-деятельности, учеба в одном из университетов и т. п.

Узнайте об образовании в Эстонии: особенности, этапы, стоимость.

В ряде финансовых учреждениях на принятие решения по заявке может уйти до 10 рабочих дней.

В большинстве случаев открытие для нерезидента банковского счета осуществляется на платной основе – минимум 22 евро. Но стоимость этой процедуры может быть значительно выше. Например, в прейскуранте, который содержит официальный сайт Swedbank, указаны 200 евро.

Что же касается стоимости обслуживания, то для иностранцев она может быть выше, чем для граждан Эстонии. Впрочем, встречаются и варианты, когда плата взимается только за отдельные операции.

Открытие счета в эстонском банке предполагает выполнение таких шагов:

  1. Заполнение анкеты-заявления.
  2. Подача необходимых документов.
  3. В случае принятия финансовым учреждением положительного решения об открытии счета – заключение договора о сотрудничестве.
  4. Получение пластиковой банковской карты и PIN-кода.
  5. Собственно открытие счета.

Открыть в Эстонии счет в режиме онлайн может не только ее гражданин, но и иностранец, имеющий статус е-резидента.

Чтобы получить такой статус, жителю другого государства необходимо предоставить эстонской пограничной службе и полиции свои биометрические данные, после чего пройти процедуру идентификации. В результате он получит аналог ID-карты Эстонии с электронным чипом.

О том, что такое электронное гражданство Эстонии, как оформить Е-residence поможет разобраться статья “Eesti kodakondsus: как получить гражданство Эстонии“.

Благодаря этому документу поставленную иностранцем электронную подпись признают все банки страны.

Пакет необходимых документов

Чтобы открыть банковский счет в Эстонии, физическое лицо должно предоставить:

  • заграничный паспорт;
  • подтверждение адреса (подходит договор аренды жилья);
  • документ, подтверждающий наличие связей с Эстонской Республикой.

Счет в банке ЭстонииДля проведения открытия счета удаленно потенциальный клиент подает фирме, специализирующейся на предоставлении подобных услуг, нотариально заверенную доверенность на:

  • открытие счета в финансовом учреждении;
  • подписание договора с кредитно-денежной организацией;
  • получение банковского пластикового платежного документа и PIN-кода.

Также необходимо предоставить нотариально заверенную копию первой страницы заграничного паспорта.

Пройдите социологический опрос!

[yop_poll id=5]

Какие комиссионные взимают банки

Согласно директиве ЕС 2014/92/EU, организации, оказывающие финансовые услуги, обязаны предоставлять своим клиентам исчерпывающие сведения о взимаемых с них комиссионных сборах. Данная норма была закреплена в эстонском законодательстве в 2016 году.

Таким образом, местные банки обязаны хотя бы раз в год бесплатно отправлять сотрудничающим с ними гражданам ведомость в стандартной форме, в которой указаны все начисленные каждому из них сборы и выплаты.

Что же касается цифр, содержащихся в вышеуказанной директиве, то самым заметным изменением стало ограничение комиссионных при осуществлении межбанковских платежей:

  • для кредитной карты размер комиссии не должен превышать 0,3 % от объема сделки;
  • банковская комиссия для дебетовой карты – не больше 2 % от того же показателя.

Следует знать, что, как и в других государствах, банки Эстонской Республики практикуют использование тарифных пакетов, включающих определенный набор услуг и предусматривающих ежемесячную плату. Кроме того, если услуга разовая, единовременно взимается комиссия определенного размера.

Так, например, когда оформляется инвестиционный кредит в банке Swedbank, клиент выплачивает:

  • комиссионный сбор за менеджмент – от 142 €;
  • за оценку недвижимости – от 30 до 1 000 €;
  • комиссию за оформление документов – 142 €.

Интересно выглядит информация о величине комиссионного сбора за снятие наличных с карточки Maestro банка Citadele через банкоматы иных финансовых учреждений за рубежом и в Эстонии. Первые 3 такие операции в месяц проводятся бесплатно, а начиная с 4-й взимается минимум 1 евро либо 1 % от суммы.Карточка банка AS SEB Pank

Приведем еще один пример. Клиент банка AS SEB Pank выплачивает комиссию:

  • при оформлении договора ипотеки – 150 €;
  • за обслуживание кредитного счета – 0,3 €/мес.

В других эстонских кредитно-денежных организациях за аналогичные услуги взимаются сборы такого же порядка.

Какой банк выбрать

Большинство россиян в поисках ответа на вопрос, какое кредитно-денежное учреждение выбрать для сотрудничества, изучают рейтинг банков Эстонии. И здесь все выглядит однозначно: безусловными лидерами финансового рынка являются:

  • Swedbank AS – примерно 50 отделений, половина из которых открыта в Таллине;
  •  SEB Pank AS – из более чем 20 отделений в столице Эстонии функционирует 7.

На долю этих банков приходится 90 % эстонского банковского сектора.

Кроме того, следует учитывать факты присуждения банкам премий и наград в различных номинациях. Так, например, Swedbank AS:

  • в 2017 году был удостоен титула «Лучший в Эстонии мобильный банк»;
  • на протяжении нескольких лет подряд признавался самым конкурентоспособным предприятием в финансовой сфере.

А в апреле 2019 года авторитетный журнал Global Finance назвал лучшим в Эстонии банк SEB Pank AS.

Хотя банки Эстонии являются приверженцами инновационных технологий, они пока не открывают счета фирмам, занимающимся криптовалютой. Единственный эстонский банк, который рассматривает возможность сотрудничества с такими компаниями, – AS LHV Pank.

Банк Luminor EestisВ топ-150 мирового рейтинга в 2019 году попал банк Luminor Eestis. Но у его клиентов-нерезидентов, имеющих электронный вид на жительство, в 2020 году могут возникнуть проблемы. Если они не смогут объяснить поток денег и происхождение переводов, им будет присвоен статус «подозрительных клиентов» и счет каждого из них будет закрыт.

Банк Nordea Eesti – одно из самых надежных эстонских финансовых учреждений. В подтверждение этого тезиса достаточно сказать, что он является составной частью крупнейшего финансового концерна североевропейских государств Nordea Bank AB и в настоящее время обслуживает примерно 180 тыс. клиентов.

Банк AS Eesti Krediidipank характеризуется консервативным стилем управления и в основе его деятельности лежит взвешенный подход к оценке рисков.

А вот работающий на территории Эстонской Республики Danske Bank переживает трудные времена. Поскольку еще в 2014 году проверка Финансовой инспекции Эстонии установила, что учреждение не отслеживало происхождение денег, проходящих через него,  на сегодня все счета иностранцев в эстонском филиале Danske Bank закрыты.

В целом все кредитно-денежные учреждения Эстонии предлагают физическим лицам и юрлицам широкий набор услуг как международного характера, так и на территории страны. Поэтому выбор подходящего банка во многом определяется к тому же и субъективными факторами.

Как сделать перевод

Наиболее очевидный метод  организации денежной транзакции  – перечисление безналичных средств через банк. В таблице приведены сведения о стоимости стандартного перевода в самых популярных финансовых организациях, когда расходы покрывает плательщик.

БанкПеревод в отделении, евроОнлайн-перевод, евро
SEB Pank AS3026
Swedbank AS29.7524.75
Nordea Eesti30.5024
Krediidipank30недоступен

Также можно использовать платежные системы. Рассмотрим наиболее востребованные.

  • Western Union. В Эстонии действуют такие тарифы:
    • перевод суммы от 100 до 5 000 руб. обойдется в 100 рублей; от 3 до 200 долларов – в 3 $;
    • свыше 5 000 руб либо 200 долларов – 1 % от суммы.

Пересылать средства можно наличными через агента либо с карты. Один из представителей в Эстонии системы Western Union – фирма Omniva.

  • Система Contact. Комиссия за перевод в Таллин из Москвы составляет 1,5 % от суммы. За перевод в Москву из Таллина придется заплатить 3 %.Перевод денег с помощью TransferWise
  • Система TransferWise. Размер комиссии:
    • при сумме перевода до 217 евро – 3,25 €;
    • для транзакция свыше 217 евро – 0,5 % от ее величины.

Максимально можно перевести за один раз не более 10 000 евро/долларов.

  • Почтовый перевод. Предлагает такую услугу только компания Omniva. Перевод почтой не предусматривает обязательное наличие у получателя и отправителя банковских счетов. За один раз можно перевести не более 1 000 евро. Размер комиссионного сбора зависит от размера перевода:
    • менее 35 евро – комиссия 3 €;
    • свыше 35 евро – к 3 евро добавляется 7 % от суммы перевода.

Как видно, выбор способов перевода денежных средств достаточно широкий.

Заключение

В банковской сфере Эстонская Республика может быть примером для других государств на переходном этапе. При этом каждая кредитно-денежная организация, работающая на территории этой страны, имеет свои особенности. Крупнейшими банковскими учреждениями, предоставляющими финансовые услуги физическим и юридическим лицам Эстонии, являются шведские банки Swedbank AS и AS SEB Pank.

Банк Эстонии представил очередной обзор финансовой стабильности: Видео

Добавить комментарий

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x