Закрыть рекламу ×

Особенности работы банков в Финляндии

Бесплатная консультация юриста: +74999386293 (МСК), +78124674294 (СПБ), +78003508413 доб. 162 (Федеральный)
medfin

Сфера экономических интересов многих бизнесменов-россиян уже давно распространилась на финский рынок, при этом важнейшую роль в обслуживании денежных взаиморасчетов между контрагентами играют банки в Финляндии. Некоторые российские компании пользуются услугами финской банковской системы для ведения офшорного бизнеса. Кроме того, финансовые учреждения в Финляндской Республике осуществляют кредитное обеспечение не только граждан страны, но и лиц, являющихся нерезидентами.

Особенности работы банков в Финляндии

Что собой представляет банковская система Финляндии

Финляндия, как и многие другие государства, имеет двухуровневую банковскую систему, которая включает в себя Центральный банк и ряд подчиняющихся ему коммерческих банков. Такая структура организации банковской системы обеспечивает слаженную работу по выполнению функций, возложенных на финансовые учреждения.

Денежно-кредитная политика страны Суоми полностью соответствует основным принципам функционирования европейской финансовой системы, поскольку Финляндская Республика является членом Европейского союза и входит в Еврозону.

С 1999 года национальную валюту (финскую марку) сменил евро, который принял на себя функции основного средства осуществления денежных расчетов.

Банковский сектор Финляндии характеризуется высокой концентрацией не только национального, но и иностранного банковского капитала. В периоды мировых финансовых кризисов или региональной нестабильности банковская система Суоми берет на себя роль одного из основных регуляторов экономики, влияющих на инфляционные процессы при помощи денежной эмиссии, а также операций с ценными бумагами и валютой.

Следует отметить, что банковская система Финляндии отличается стабильностью и демонстрирует устойчивые тенденции роста. Постоянно развивающийся банковский сектор обеспечивает эффективность функционирования национальной экономики и способствует привлечению иностранных инвестиций.

Что характерно для банков в Финляндии

Финские банки отличаются надежностью и стабильностью. Данные финансовые учреждения играют важнейшую роль в экономике страны, а также всей еврозоны в целом, поскольку они:

  • обеспечивают выгодное вложение денежных средств граждан в коммерческую деятельность;
  • осуществляют кредитование коммерческих организаций и населения;
  • способствуют организации платежей за товары и услуги;
  • обеспечивают оборот ценных бумаг в государстве и операции с ними;
  • создают новые формы денег, что существенно ускоряет и облегчает осуществление расчетов между контрагентами.

Коммерческие банки Финляндской Республики занимаются созданием частичных резервов депозитных средств. Наличие в постоянном распоряжении резервных финансовых ресурсов позволяет банкам Суоми своевременно выполнять свои обязательства перед вкладчиками, избегая конфликтов.

Банковский сектор в государстве регулируется Финансовым надзором Финляндии, который следит за законностью банковских операций и выполнением всех установленных правил и предписаний.

Банковское обслуживание в Суоми отличается простотой и эффективностью благодаря преимущественному использованию безналичных расчетов.

Роль Центрального банка

Центральный банк Финляндской Республики стоит во главе банковской иерархии страны и подотчетен непосредственно парламенту государства. Управление банком и контроль деятельности его администрации осуществляется через Парламентский наблюдательный совет, а также через Совет банка.

На Центральный банк Суоми возлагаются следующие функции:

  • реализация денежно-кредитной политики, а также изучение финансового сектора экономики и прогнозирование его развития;
  • осуществление банковских операций;
  • контроль показателей устойчивости финансовой системы;
  • осуществление межбанковских расчетов;
  • управление кредитным и операционным рисками, а также рисками, связанными с колебанием обменного курса и процентной ставки;
  • поддержка денежного оборота в государстве, эмиссия денег и т.д.

Официальный сайт Центрального банка Финляндии доступен на финском, шведском и английском языках по ссылке www.suomenpankki.fi. На веб-сайте Центрального банка Суоми можно найти информацию об основных направлениях монетарной политики государства, ознакомиться с показателями финансовой стабильности и другими важными статистическими данными.

Какие международные банки представлены в Финляндии

Банковский сектор Финляндии представлен множеством финансово-кредитных учреждений, в том числе и с иностранным капиталом. Согласно законодательству Суоми и ЕС, принимать деньги вкладчиков, а также выдавать кредиты и осуществлять другие банковские операции могут не только национальные финансовые организации, но и структурные подразделения банков других стран.

Присутствие международных банков на финансовом рынке Финляндии позволяет существенно расширить имеющуюся инфраструктуру, ускорить денежный оборот и создать новые рабочие места.

В то же время репатриация капитала прямых инвесторов имеет негативное воздействие на финскую экономику и систему национальных счетов, поскольку чистая прибыль, которая реинвестируется в страны-доноры, могла бы служить расширенному воспроизводству в Финляндии.

Международные банки в Финляндии

В таблице представлены наиболее известные иностранные банки, которые в настоящее время действуют на финансовом рынке Финляндии:

БанкШтаб-квартираГод основанияВеб-сайт
CitibankНью-Йорк, США1812www.citi.com
Credit Agricole Corporate and Investment BankПариж, Франция2004www.ca-cib.com
Danske BankКопенгаген, Дания1871danskebank.com
Deutsche BankФранкфурт, Германия1870db.com
DnB NORОсло, Норвегия1822www.dnb.no
NordeaСтокгольм, Швеция2000Nordea.com
Skandinaviska Enskilda BankenСтокгольм, Швеция1972www.sebgroup.com
SwedbankСтокгольм, Швеция1920www.swedbank.com
Carnegie Investment BankСтокгольм, Швеция1803www.carnegie.se

Из таблицы следует, что наибольшее количество прямых инвестиций в банковский сектор Финляндии приходит из скандинавских стран (Швеции, Норвегии), что способствует открытию в Суоми представительств таких крупных финансовых учреждений, как банк “Нордеа”, “Сведбанк”, “Банк Карнеги” и т.д. В то же время в Финляндии реализуют свои бизнес-интересы банковские группы из Германии, Дании, Франции, США и других стран.

Что известно о банках стран СНГ в Финляндии

Банковский сектор Суоми представлен крупными национальными и международными финансовыми учреждениями. Так, на финском банковском рынке доминируют четыре финансовые группы, которые владеют около 81 % рынка.

Самой большой группой с долей рынка в 35,5 % является OP Financial Group, которая состоит из 160 кооперативных банков. Второй по величине является группа Nordea с долей рынка в 26,4 %. Все эти группы имеют стратегическое значение для национальной экономики.

Высокие требования к капитализации и отчетности банковских учреждений делают финский финансовый рынок труднодоступным для многих претендентов.

Кроме того, на территории Европейского союза действует директива о предотвращении отмывания денег, которая накладывает на банки обязательства по проверке клиентов и источников происхождения принадлежащих им финансовых ресурсов.

Возможно, поэтому на сегодняшний день в Финляндии нет банков с мажоритарной долей учредительного капитала, принадлежащей финансовым группам из стран СНГ.

В том числе не представлен в банковском секторе Финляндии один из наиболее крупных отечественных банков – Сбербанк, который имеет сеть своих отделений не только в Украине, Беларуси, Казахстане, Индии, Китае, Турции, но и в ряде стран Центральной и Западной Европы (Швейцарии, Германии, Австрии, Сербии, Боснии и Герцеговине, Чехии, Венгрии, Хорватии, Словении), как, впрочем, и другие российские банки.

В то же время такие банки, как Credit Agricole Corporate and Investment Bank, BNP Paribas Fortis, Citibank и другие, которые относятся к категории международных и имеют свои отделения в разных странах мира, работают как на территории Финляндской Республики, так и на территории РФ.

Перечень ведущих финских банков

При выборе финансового учреждения для открытия счета, оформления вклада, перевода денежных средств или получения кредита клиенты обращают внимание на основные показатели деятельности банков. К ним относят размер активов банка, его финансовые результаты, рентабельность деятельности и т.д.

Список финских банков, которые демонстрируют высокую эффективность работы (по состоянию на 2016 год), представлен в виде таблицы:

БанкСовокупные активы, млрд долл. СШАЧистая прибыль, млн долл. СШАРентабельность активов, %
OP Corporate Bank PLC1601.370.0009
Nordea Bank2871.1580.0004
Danske Bank392360.605
Evli Bank PLC0.90911.71.287
Aktia Savings Bank11.786630.535
Bank of Aland6, 180240.388
BNP Paribas Fortis35720000.56
POP Bank Group5.09100.196

Ориентируясь на рейтинг банка, клиенты могут составить представление о его надежности. Тем не менее, выбирая банк для обслуживания, рекомендуется ориентироваться не только на рейтинг финансового учреждения (который отображает исключительно текущее состояние дел), но и на историю его становления на финансовом рынке.

Как открыть счет в банке Финляндии

Банковская деятельность в Финляндии в значительной степени регулируется общеевропейскими директивами, в том числе в вопросах противодействия коррупции и предотвращения отмывания денег. Поэтому прежде чем открыть клиенту счет, банковские учреждения тщательно проверяют его личность, а также источники происхождения средств, поступающих на счет.

Кроме того, для открытия счета должна существовать весомая причина (подтвержденная документально), например:

  • обучение в финском вузе;
  • работа в компании на территории Финляндии;
  • открытие собственной компании;
  • приобретение недвижимости.

При открытии счета от физических лиц, как правило, требуется:

  • паспорт;
  • информация о целях пребывания в стране и открытия вклада;
  • справка из университета или от работодателя в Финляндии (при наличии);
  • информация о наличии или отсутствии аналогичных счетов у клиента в других банках;
  • справка о легальности происхождения денежных средств из страны, в которой клиент является плательщиком налогов;
  • информация о том, как планируется использовать деньги со счета и т. д.

Юридические лица при открытии счета предоставляют банку такие документы:

  • свидетельство, подтверждающее регистрацию фирмы;
  • заверенные нотариусом копии учредительного договора;
  • выписка из протокола собрания учредителей фирмы с решением об открытии счета за границей и т. д.

Оформление всех необходимых документов может производиться на одном из следующих языков:

  • финский;
  • шведский;
  • английский.

Решение об открытии счета клиенту в финском банке принимается, как правило, в течение 1-2 недель. При этом сложность процедуры открытия компенсируется качественным обслуживанием и дополнительными бонусами.

Особенности кредитования в банках Финляндии

Одной из основных услуг банковских организаций в Финляндии является кредитование. Причем по доступности кредитных ресурсов Финляндская Республика часто оказывается лидером среди стран ЕС. Низкие процентные ставки обеспечивают умеренный размер переплаты за использование дебиторами ссудных средств.

Особенности кредитования в банках Финляндии

Многие банки Суоми финансируют приобретение гражданами коммерческой и жилой недвижимости, транспортных средств, а также выдают займы для покупки потребительских товаров или оплаты услуг (в том числе и образовательных).

Процедура оформления кредита в Суоми существенно упрощается благодаря возможности подать заявку на получение финансирования через интернет.

Основные кредитные продукты наиболее известных финских банков представлены в таблице:

БанкВиды кредитования
Aktia Savings BankИпотека, автокредитование, образовательные кредиты, финансирование ремонта и реконструкции
Helsinki OP BankИпотека, автокредитование, потребительские кредиты, ссуды на оплату обучения
S-BankЗаймы без обеспечения, кредитные линии, ипотека, кредиты на оплату обучения
Suomen AsuntoHypoPankkiИпотека, ASP-кредит, потребительские займы, обратная ипотека, кредитные карты

При рассмотрении клиентских заявок на выдачу различных ссуд требования финансовых учреждений к клиентам обычно не ограничиваются установлением предельного возраста, а касаются также и других критериев, характеризующих добросовестность и платежеспособность заемщика.

Что потребуется для оформления ипотеки в Финляндии

Недвижимость в стране Суоми является привлекательным объектом инвестирования, а также дает право ее владельцам на получение льгот для проживания в Финляндии в виде бесплатного медицинского обслуживания, образования и т.д. Финское жилье, как правило, стоит довольно дорого, и для его приобретения банки Финляндии готовы предоставлять ипотечные ссуды как резидентам, так и нерезидентам.

Для получения финансирования заемщику необходимо соответствовать требованиям, которые выдвигаются банками с целью минимизации рисков, связанных с неплатежеспособностью клиентов.

Основные критерии оценки дебиторов кредитующими банками Суоми представлены в таблице:

КритерийТребуемое значение
Возраст заемщика, лет21-65
Наличие собственной недвижимости+
Источник постоянного дохода+
Положительная кредитная история+

В 2019 году финские банки предоставляют ипотечные ссуды лицам, не являющимся гражданами государства, однако на менее выгодных условиях, чем для граждан Суоми. Прежде чем принимать решение, следует сравнить условиях кредитования в финских и отечественных банках, представленные в таблице. При этом следует учитывать, что отечественные банки не оформляют ипотеку для покупки недвижимости за рубежом, а выдают жилищные кредиты только внутри страны.

УсловияФинские банкиОтечественные банки
Максимальный размер финансирования, % от стоимости недвижимостиДо 50До 100
Процентная ставка, %5-88-18
Срок кредитования, лет5-15До 30
Валюта кредитаевроРубль (иногда доллар, евро)

Заемщикам, которые претендуют на получение ипотечной ссуды в Финляндии, необходимо предоставить следующие документы:

  • загранпаспорт;
  • справку о доходах (как правило, за последние два года);
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • документы, подтверждающие наличие недвижимости в собственности заемщика на территории РФ или в другой стране;
  • выписки, подтверждающие хорошую кредитную историю клиента;
  • отчет об оценке недвижимости, выступающей в качестве залога.

Перечисленные документы подаются на рассмотрение в банк в двух экземплярах: на русском языке и с нотариально заверенным переводом на финский.

Следует отметить, что россияне, которые обзавелись финской недвижимостью, могут претендовать на оформление вида на жительство или получение других льгот.

Особенности перевода денежных средств

Необходимость денежных переводов из одной страны в другую может быть обусловлена различными причинами. При этом следует учитывать, что агентства по переводу денег, как правило, взимают плату за подобные транзакции. Таким образом, воспользоваться вариантом перевода денежных средств между банковскими счетами расположенных в разных странах финансовых учреждений достаточно выгодно, хотя за снятие переведенных средств со счета также необходимо будет уплатить пошлину.

Для крупных денежных переводов существуют международные агентства, такие как Western Union или MoneyGram.

Для получения денег в Финляндии или отправки средств из Финляндии в другую страну достаточно внести необходимую сумму в агентстве одной страны и получить их в офисе того же агентства по идентификационному номеру операции в другом государстве. Кроме того, переводить деньги можно при помощи онлайн-сервисов, таких как PayPal, Moneybookers и т. д.

Для банковских переводов в рамках Европейского союза можно использовать систему EU Standard Transfer, которая отличается относительно низкими тарифами за обслуживание транзакций. Однако сумма перевода при помощи данной системы не может превышать 12,5 тыс. евро.

Как обслуживаются офшорные счета в финских банках

Финляндская Республика не считается офшорной юрисдикцией в полном смысле этого слова, поскольку во всех городах этого государства от Иматры до Кемиярви бизнес облагается налогами (хоть и небольшими), проводится его аудит и ведется бухгалтерская отчетность. Кроме того, сведения о владельцах компаний не являются конфиденциальной информацией.

Тем не менее многие представители бизнеса стремятся открывать счета именно в финских банках, которые в отличие от аналогичных учреждений на Кипре или других офшорных зонах обеспечивают сохранность сбережений и стабильность обслуживания даже во время мировых кризисов.

Например, финский банк Evli Bank Plc позволяет не только сберегать деньги, полученные в виде прибыли, но и управлять активами для их наращивания.

Для открытия подобного счета в Суоми необходимо подтвердить легальность происхождения денежных средств. Следует иметь в виду, что инвестиционные счета открываются, как правило, на сумму не менее 300 тыс. долларов.

Кроме того, открытие счета предполагает личное присутствие клиента в отделении банка при оформлении.

Возможность использования внешнего управления активами в финских банках дает владельцам счетов определенные привилегии, среди которых:

  • снижение операционных затрат;
  • предоставление дополнительных услуг и бонусов;
  • юридическая защита и консультации;
  • возможность дистанционного открытия счетов без необходимости пребывания в Суоми.

Подведем итоги

Тесные культурные и экономические связи РФ с Финляндией способствуют развитию торговли и бизнеса между государствами. Стабильность банковской системы страны Суоми делает ее привлекательной для открытия счетов в финских банках. Банковский сектор Финляндии не только обеспечивает качественное обслуживание счетов клиентов, но и предоставляет различные ссуды, в том числе ипотечные кредиты.

Покупка коммерческой и жилой недвижимости в Лаппеенранте, Раахе, Оривеси и других городах Финляндии дает возможность ее владельцам получить вид на жительство в стране, а также другие льготы.

Оффшорные банки: Финляндия: Видео

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x