Немцы являются самым застрахованным народом в мире. По информации из разных источников, на каждого человека, проживающего в Германии, включая младенцев, приходится по 6 страховок, которые обходятся немцам почти в €2000 в год. Жители этой страны не любят рисковать и стараются по максимуму обезопасить себя. Страхование в Германии характеризуется наличием предложений по покрытию практически любых, даже самых незначительных рисков. Некоторые его виды являются добровольными, но есть и такие, которые являются обязательными.
Страховой деятельности в ФРГ присущи особенности, которые отличают ее от аналогичной практики в иных странах. В частности, для немцев очень важно в первую очередь застраховать свое имущество. Следует отметить, что соответствующие полисы имеет 51 % населения Германии. Впрочем, данное явление не противоречит мировым тенденциям.
На долю личного страхования, где объектом является жизнь и/или здоровье человека, приходится 37 %. Что же касается медицинского страхования, то в 2007 году был принят закон, согласно которому проживать в ФРГ, не имея такого полиса, не разрешается.
Немецкий страховой рынок жестко контролируется государством. Деятельность всех страховых компаний – и национальных, и иностранных – подлежит государственному страховому надзору, который проводится Федеральным ведомством BAV.
Рынок страхования в Германии разделен между 39 группами, занимающимися деятельностью данного вида. Более половины суммарной страховой премии, точнее 51 %, собирают 10 из них. В число безусловных лидеров входят:
В систему государственного социального страхования, которая является обязательной, вовлечена большая часть населения страны. В соответствии с немецким законодательством, каждый работодатель должен застраховать наемного работника от возможных социальных рисков, связанных, например, с получением производственных травм или вредными условиями труда.
Система социального страхования включает 5 его видов:
Финансовая основа данной системы – это фонды социального страхования, которые пополняются за счет взносов застрахованных людей и базируются на принципе взаимопомощи.
Рассмотрим подробнее основные разновидности страхования, доступные жителям ФРГ:
По желанию также можно оформить дополнительные виды страхования от рисков, связанных с необходимостью покрытия расходов на пребывание в больнице и при обращении к врачу. В частности, можно заключить договор так называемой зубной страховки. Она покроет ряд затрат в случае, если человек будет вынужден ставить коронки или зубные имплантаты;
Есть еще одна разновидность данной страховки – Kfz-Haftpflichtversicherung. Данный полис призван покрыть ущерб, причиненный в ходе автомобильной аварии. Приобретать его обязаны все собственники транспортных средств, то есть не только коренные немцы, но и граждане других государств, проживающие на территории Германии и имеющие автомобили;
Впрочем, есть возможность обратиться за помощью к государству, чтобы оно взяло на себя часть расходов. Разумеется, малоимущему гражданину чиновники пойдут навстречу. Но здесь есть один момент: если на протяжении 4 лет с момента завершения суда финансовое положение получателя госпомощи улучшится, его попросят компенсировать расходы, произведенные из казны. Тем не менее такой вариант тоже имеет право на жизнь, особенно если речь идет о немцах, которым трудно осилить дополнительные ежемесячные выплаты по страхованию юридической защиты. Приобретать этот полис не обязательно;
Это лишь самые важные немецкие страховки. Однако имеются еще и второстепенные, покрывающие иногда весьма экзотические риски, например, страхование багажа (внимание!) аквалангиста, медицинские страховки животных (лошадей, собак и кошек), велосипедные страховки и т.п.
В качестве примера рассмотрим нюансы оформления медицинского страхового полиса – одного из самых важных как для немцев, так и для иностранцев.
Может случиться так, что денег в больничной кассе будет недостаточно. Тогда она объявит дополнительный сбор, отказаться от которого нельзя. Нивелирует это неудобство небольшой размер данного сбора – всего 1 % от дохода.
Поэтому имеет смысл прибегать к услугам исключительно немецких страховщиков, не откликаясь на заманчивые предложения отечественных организаций, работающих в данном сегменте финансового рынка.
Для оформления страхового полиса в Германии россиянину потребуются следующие бумаги:
Все эти документы подаются в ратушу для оформления прописки и в банк для открытия счета. А вот в страховую компанию необходимо предоставить:
Многих читателей, намеренных оформить полис, интересует стоимость страхования в Германии. Для простоты восприятия эта информация размещена в форме таблицы:
Вид страхования | Стоимость |
---|---|
Krankenversicherung – медицинская страховка | Ежемесячный взнос – 55,5 евро |
Haftpflichtversicherung – страхование ущерба | 50-100 евро в год |
Risikolebensversicherung – страхование жизненных рисков | Полная стоимость для мужчин – от 55 до 540 евро; для женщин – от 35 до 333 евро (данные ориентировочные) |
Berufsunfähigkeitsversicherung – страхование риска потери трудоспособности | Ежемесячный взнос – 30-60 евро |
Pflegeversicherung – страхование от беспомощности | Ежемесячный взнос - 20-90 евро |
Rechtschutzversicherung – страхование правовой защиты | Ежемесячный взнос – 10-15 евро |
Hausratversicherung – бытовое страхование | Ежемесячный взнос – от 3 евро |
Сектор страхования финансового рынка этой страны представлен организациями, имеющими статус публично-правовой (государственной) страховой компании, общества взаимного страхования и акционерного страхового общества. В связи с этим возникает закономерный вопрос о том, какая немецкая страховая компания пользуется наибольшей популярностью у жителей Германии. Назовем лишь самые востребованные по состоянию на сентябрь 2019 года немецкие учреждения данного профиля:
Рынок страхования Германии динамично развивается. Объем поступающих взносов ежегодно увеличивается на 10 %. Личное страхование занимает 37 % рынка, при этом медицинское страхование в этой стране пользуется меньшей популярностью – 12 %. Ну а бесспорным лидером немецкого страхового рынка является страхование имущества, которое занимает 51 % от общего объема страховых платежей.
Планируете заграничное путешествие? Не забудьте про туристическую страховку! Она станет вашим надежным помощником в случае…
Один из самых увлекательных способов исследовать Россию - это пешие прогулки. Это позволит вам полностью…
Эстония, маленькая страна на побережье Балтийского моря, привлекает туристов своей уникальной культурой, красивой природой и…
Россия - это не только огромная территория, но и невероятное разнообразие природы, культуры и истории.…
Сегодня, в эпоху глобализации и сверхсвязности, многие русские ищут новые возможности за пределами своей родины.…
Мир меняется, и многие люди в России задумываются о переезде в другую страну. Причин может…