Bank Pekao: история и современность

Уже почти девяносто лет Bank Pekao является неотъемлемой частью действующей польской банковской системы. Банк успешно прошел испытания бурного ХХ века и сейчас борется за лидерство в стране, занимая второе место по размерам активов.

История банка

Банк Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna (Poland) был создан декретом министра финансов Польши как универсальный банк, осуществляющий активные и пассивные операции, включая международные денежные сделки и переводы, 17 марта 1929 года. Одной из основных его функций было предоставление финансовых услуг польским эмигрантам, поэтому филиалы банковского учреждения появились в местах их компактного проживания. Так, в феврале 1930 года было открыто отделение в Париже, а в следующем году – в Буэнос-Айресе. Затем филиал банка открылся в Тель-Авиве в 1933 году, а в 1939 появился на территории США.

После начала Второй мировой войны штаб-квартира банка была перенесена в Париж, что позволило продолжить сотрудничество с иностранными банковскими структурами. Средствами, которые остались в Варшаве, управляла немецкая администрация.

За время войны штаб-квартира банка дважды меняла свое местонахождение, переехав сначала в Тулузу, а затем в Лондон. В апреле 1945 года банк вернулся в Польшу, а в 1946 году была возобновлена его деятельность. Следует отметить, что правильные управленческие решения позволили этому финансовому учреждению избежать ощутимых убытков в военный период.

В 1948 году банковская система Польши подверглась реформированию, в результате которого все кредитные учреждения были реорганизованы в специализированные банки. Главной задачей банка Pekao стало администрирование и перевод иностранных частных капиталов в Польшу.

В связи с этим потребовалось расширение сети филиалов за рубежом.

В 1948 году был создан филиал в Нью-Йорке, в 1956 – в Торонто, позже появились отделения банка в ГДР и Австрии.

В 1969 году управление банком взяло на себя Министерство финансов Польши, и после того как в 1971 года правительство разрешило своим гражданам иметь счета в иностранной валюте, банк стал специализироваться на обслуживании валютных счетов населения.

С 1978 году банк Pekao является партнером немецкого Средне-Европейского коммерческого банка (г. Франкфурт-на-Майне).

В 1989 году в ходе проведения в Польше экономических реформ в банковское законодательство были внесены существенные изменения, банки получили большую свободу, что позволило Pekao вернуться к оказанию всех видов банковских услуг: корпоративных, инвестиционных и розничных.

В 1991 году банк создал в Польше первый после войны брокерский дом, а в 1996 году – банковскую группу Pekao, в которую также вошли люблинский Bank Depozytowo-Kredytowy S.A., щецинский Pomorski Bank Kredytowy S.A., лодзинский Powszechny Bank Gospodarczy S.A.

В июне 1998 года акции этой группы впервые были выставлены на Варшавской фондовой бирже, а в число ее акционеров вошел Европейский банк реконструкции и развития, осуществивший эмиссию акций на сумму $100 млн (5,29 % капитала). В октябре этого же года Bank Pekao S.A. первым в Польше предоставил своим клиентам возможность электронного банкинга.

Соглашение о приватизации банка путем приобретения пакета 52,09 % акций  было подписано 23.06.1999 итало-германским консорциумом UniCredito Italiano SpA и Allianz SE и завершено уже в первых числах августа.

В 2016 году UniCredit выставил акции Pekao на продажу за 3,5 млрд евро; в конце года было объявлено, что 32,8 % доли участия при обеспечении стоимости продажи 10,6 млрд злотых будут переведены Grupa Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU), а также Polski Fundusz Rozwoju, которые контролируются государством.

Сделка была завершена 07.06.2017, в результате чего состав акционеров стал следующим:

Наименование акционера	Количество акций, находящихся в собственности (штук)	Доля акций в общем количестве (%)
PZU	52 494 007	20,0
PFR	33 596 166	12,8
UniCredit	16 430 000	6,26
Прочие владельцы	159 949 861	60,94
Итого	262 470 034	100,0

Структура банка Pekao

В настоящее время в структуру банка входят следующие дочерние компании:

• • со 100-процентным участием:
    • CDM Pekao SA Securites – брокерская контора;
    • Centrum Kart S.A. – компания по оказанию финансовой поддержки;
    • Pekao Development Sp. z o.o. – управление недвижимостью;
    • Pekao Faktoring Sp. z o.o. – факторинговая компания;
    • Pekao Financial Services Sp. z o.o. – компания по оказанию финансовых услуг;
    • Pekao Fundusz Kapitałowy Sp. z o.o. – инвестиционный фонд, находится в процессе ликвидации;
    • Pekao Leasing Sp. z o.o. – лизинговая компания;
    • Pekao Immobiliere SARL – французская компания по недвижимости.
  • с прочим участием:
    • Pekao Pioneer Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A. – пенсионный фонд;
    • Pekao Access Sp. z o.o. – инвестиционный фонд;
    • Xelion. Doradcy Finansowi Sp. z o.o. – компания по финансовой и страховой деятельности;
    • Pioneer Pekao Investment Management S.A. – компания по финансовому посредничеству;
    • Hotel Jan III Sobieski Sp. z o.o. – отельный оператор;
    • Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A. – клиринговая компания;
    • UniCredit Bank Ltd – кредитное учреждение в Украине;
    • CPF LCC – компания по финансовому посредничеству в США;
    • CPF Management – консалтинговая фирма в США.

Услуги, предоставляемые банком

В настоящее время банк “Пекао” в Польше предлагает разнообразные виды услуг физическим и юридическим лицам.

Так, физические лица, в том числе иностранцы, могут открыть счет с возможностью привязать к нему платежную карту, получить услуги кредитования (в том числе ипотечного), страхования, брокеров.

Возможно получение удаленного доступа к услугам через систему bank Pekao 24 с помощью мобильного приложения, интернета или SMS.

Кроме того, банк “Пекао” в Польше предоставляет возможность своим клиентам бесплатно пользоваться банкоматами (в других польских банках это разрешено только два раза в месяц).

Клиенты также могут воспользоваться некоторыми дополнительными услугами в зависимости от того, какой вид счета они открыли.

Юридические лица, кроме вышеперечисленных услуг, адаптированных соответствующим образом, могут также воспользоваться:

• интерфейсом, имеющим открытый код и позволяющим интегрировать клиентское ПО в интернет-банкинг Pekao Bank;
• лизинговыми услугами, в том числе автоматизацией процессов при помощи банковского программного обеспечения;
• интегрированием финансовых процессов между юрлицом и банком.

Возможно открытие депозитного счета на выгодных условиях и кредитной линии как для потребительского кредитования, так и с целью расширения производства, что способствует укреплению экономики страны.

Отделения банка (только в Польше их более тысячи) осуществляют перевод денег в системе Western Union, при этом наличие открытого счета не обязательно.

Как открыть счет в банке

Открытие счета в банке Пекао в Польше возможно в нескольких основных валютах: zł, US dollar, euro. Возможна привязка карты MasterCard (при наличии счета в польской валюте) и Visa (в двух других случаях).

Счет можно открыть разными способами: посетив отделение банка, посредством интернета либо по телефону.

Для того чтобы открыть счет в банке, физическим лицам с иностранным гражданством достаточно предъявить действующий загранпаспорт и документ, подтверждающий законность пребывания в стране: визу, Карту побыту, другой документ.

Некоторые отделения запрашивают PESEL (идентификационный личный номер человека, состоящий из одиннадцати цифр) и данные о прописке.

Возможно также заполнение анкеты на сайте. Там же происходит выбор отделения и согласование даты подписания договора.

Обычно уточнение подробностей производится оператором в телефонном режиме. К сожалению, возможность заполнения формы на сайте для иностранных граждан пока отсутствует.

Кроме того, на территории Польши можно передать свои анкетные данные по телефону (Pekao Bank, номер телефона 801 365 365). Однако подписание договора происходит в отделении банка.

После заключения договора счет будет открыт немедленно, а карту изготовят в течение двух-трех недель и вышлют почтой по указанному адресу, в том числе и за рубеж. Полученная карта нуждается в активации – PIN-код находится в прилагаемом конверте.

Процедура открытия счета и изготовления карты является бесплатной.

Иностранные граждане, работающие в Польше, обычно открывают счет Eurokonto Mobilne, содержание которого при отсутствии движения средств составляет 5,99 zł/месяц, а содержание карты – 3,99 zł/месяц. Если на счет будут поступать деньги, а карта – использоваться при расчетах, их содержание будет «нулевым».

Студенты (точнее, лица в возрасте до 30 лет) обычно открывают счет Eurokonto Intro: содержание карты (при условии ее неиспользования) обходится в ту же сумму, счета – бесплатно. При этом за пределами Польши такие клиенты обеспечиваются бесплатным медобслуживанием.

При выезде из страны весьма удобна Karta Wielowalutowa (мультивалютная), позволяющая без расходов по конвертации снимать со счета и оплачивать покупки в основных мировых валютах (доллары США, евро, английские фунты стерлингов, швейцарские франки). К сожалению, валюты постсоветских государств в этом списке отсутствуют.

Какие комиссии предусмотрены в банке

Снимать наличные в банкомате Pekao Bank на территории Польши, пополнять счет, пользоваться интернет-банкингом и тем или иным мобильным приложением, а также расплачиваться картой в магазине можно абсолютно бесплатно.

Кроме того, благодаря системе переводов ELIXIR переводить деньги не только в банках Pekao, но и в другие польские банки можно бесплатно, однако следует учесть, что деньги в этом случае будут перечисляться до трех банковских дней. С помощью системы ELIXIR Express это можно сделать быстрее, однако сумма комиссии составит 5 zł.

Необходимо также иметь в виду, что все банковские доходы, сбережения и дивиденды вы получите лишь после уплаты 19-процентного налога.

Перевод денег за границу – довольно дорогое удовольствие. Стоимость этой услуги зависит от страны назначения и переводимой суммы. В среднем это обойдется в 28 zł плюс один процент переводимой суммы.

Удобнее всего переводить деньги за рубеж с помощью интернет-банкинга Pekao 24 (используется встроенная функция Western Union). Возможно также использование международных систем онлайн-перевода, особенно на украинские карточки (чаще всего PrivatBank) и белорусские (Беларусбанк, “Банк БелВЭБ”).

В таких системах, как Fine.money, TransferGo, Azimo, сумма комиссии менее высокая, чем в любой “классической” системе денежных переводов. Однако, учитывая то, что разные валюты перевода (например, для Беларуси, России, Украины) потребуют двойной конвертации далеко не по самому выгодному курсу, рост затрат неизбежен.

Bank Pekao 24

Данная система обеспечивает дистанционную работу с собственными счетами, открытыми в банке “Пекао” в Польше. Она осуществляется в форме интернет-банкинга (используются приложения для планшета либо мобильные приложения), SMS-сервиса и управления счетами в телефонном режиме. Клиент имеет возможность в удаленном режиме провести практически любую операцию из числа тех, которые обычно выполняются непосредственно в отделении банка.

Плату за использование сервиса вносить не нужно, техническая поддержка осуществляется круглосуточно (польский и английский языки).

Для того чтобы воспользоваться интернет-банкингом, следует посетить сайт, а затем следовать инструкциям, которые там содержатся. Чтобы работать через мобильное устройство, нужно осуществить регистрацию в мобильной версии сайта; на нем также можно скачать приложение.

• 1. Работа в телефонном режиме начинается со звонка на номер 801 365 365 (в Польше) либо +42 683 82 32 (если клиент банка находится за пределами страны).
  2. После соединения нужно нажать клавишу “2”, затем ввести номер телефона клиента и нажать “#”.
  3. Далее необходимо ввести PIN-код и вновь нажать клавишу “#”.
  4. Затем нужно следовать инструкциям. Для того чтобы связаться с оператором, следует нажать “0”.

Чтобы отправить SMS с запросом, например, о состоянии вашего счета, используется номер 3803 (в Польше) либо +48 665 657 657 (за рубежом). Для этого при отправке необходимо воспользоваться кодом следующего вида:

• номер телефона клиента # PIN-код – если вас интересует баланс;
• или же номер телефона клиента # PIN-код # код операции, если вы отправляете запрос на другую тему.

Коды возможных операций приведены на сайте Bank Pekao. Ответ вы получите также в виде SMS.

Несмотря на то, что плата за пользование услугами Bank Pekao 24 отсутствует, комиссионные в случае осуществления операций, а также мобильную связь, отправку SMS и услуги интернета придется оплатить.

Следует упомянуть и о других возможностях интернет-банкинга Пекао:

• Система Pekao Biznes 24 предоставляет возможность бизнесменам работать с корпоративными клиентами в режиме онлайн, облегчает расчеты с партнерами, имеющими счета в других банках.
• Система Pekao Connect предлагает новейшие решения по усилению интеграции финансовых процессов фирмы с банком, обеспечивающие безопасность, автоматизацию процессов, повышение качества, экономию времени и скорость доступа.
• Система Pekao READY – это программа системной интеграции, направленная на разработчиков программного обеспечения типа ERP/FK/HR. Банк создал ее для корпоративных клиентов с использованием интернет-банковской системы Pekao Biznes 24, чтобы обеспечить комфорт и эффективность финансового управления компанией.
• Следует отметить, что Bank Pekao первым в Польше интегрировал платформу бизнес-транзакций для корпоративных клиентов с системой лизинговой компании, добавил лизинг-модуль в Pekao Biznes 24. Благодаря этому теперь можно управлять своими финансами централизованно, независимо от того, идет ли речь о финансовых вопросах или о лизинговом продукте. Такая уникальная функциональность доступна только данному банку.

Закрытие счета

Закрытие счета предполагает расторжение договора с Pekao Bank, что можно сделать только при условии нулевого баланса. Договор можно расторгнуть лично в банковском отделении, посредством интернет-банкинга, отправив заказное письмо или в телефонном режиме. При этом потребуется предоставление личных данных (номер счета, ФИО, адрес, возможно PESEL), а также информация о другом счете – в случае необходимости перечисления туда остатков средств.

Следует помнить о стандартном 30-дневном сроке для того, чтобы заблаговременно проинформировать банк о расторжении договора.

Немедленное закрытие счета банком возможно только в случае изменения тарифов на обслуживание и других существенных условий, ожидаемого в скором времени. Однако и в такой ситуации заявление о ликвидации счета может рассматриваться до семи дней.

Кроме того, существует возможность аннулировать карту, не закрывая при этом счет. Это имеет смысл в том случае, если оплата за содержание счета не взимается, в отличие от обслуживания карточки (например, в счете Eurokonto Intro).

Насколько надежен Bank Pekao

Чтобы иметь обоснованное мнение о надежности конкретного банка, следует найти ответы на некоторые важные вопросы (информация обычно находится в открытом доступе).

В отличие от человеческого, почтенный возраст банковского учреждения – понятие однозначно положительное.

Что касается количества филиалов банка и банкоматов – чем больше, тем надежнее? Да, при условии, что банк стабильно получает прибыль. Владельцы: какова их репутация? Возможность открытия счета иностранцем: насколько быстро это происходит, какие дополнительные документы, кроме основного пакета, необходимо предоставить, насколько доходчиво и обстоятельно отвечают в банке на вопросы клиентов, предоставляют ли возможность перечисления денег на родину с минимальными потерями при конвертации?

Имеется ли интернет-банкинг – даже если клиент не собирается им пользоваться, само наличие таких услуг свидетельствует о современности банка, его работе над имиджем и привлечением вкладчиков.

На подавляющее большинство этих вопросов ответы можно найти в нашей статье, но для полноты картины дополним ее следующей информацией.

Банк Pekao награжден престижными польскими и европейскими отличиями. Два года подряд (в 2015 и 2016 гг.) он получал премии Golden Banker за внедрение мобильных платежей PeoPay и мультивалютной карты.

Кроме того, Pekao Bank отстоял титул “Инноваторы 2016 – Транзакционные услуги” (корпоративная сфера), который присуждается журналом Global Finance.

The Banker и Global Finance считают Pekao Bank лучшим польским негосударственным банком.

Журнал EMEA Finance называет банк “Пекао” наиболее инновационным среди банков восточноевропейских, центрально-европейских и стран СНГ.

Недавняя награда – престижное звание Best Trade Finance Provider 2017 – за лидерство в предоставлении финансовых услуг торговым предприятиям Польши. Кстати, и до этого банк Pekao не страдал от отсутствия наград и почетных званий.

В заключение

Мы познакомились с почти 90-летней историей Bank Pekao, его деятельностью, акционерным составом, структурой и входящими в его состав дочерними предприятиями, перечнем предоставляемых услуг, возможностями открытия счета и использования интернет-банкинга, оценили надежность и престижность банка. Надеемся, что полученная информация будет вам полезна при выборе польского банка, удобного в обслуживании, с которым было бы приятно работать.

Какой банк выбрать в Польше:Видео