Польский “ВБК Банк Заходни”

“ВБК Банк Заходни” в Польше – один из самых успешных польских банков, занимающий прочные позиции на рынке финансовых услуг. О надежности этого финансового учреждения свидетельствуют его долгая история и постоянно растущие финансовые показатели. К тому же банк предлагает полный спектр услуг как для физических лиц, так и для компаний. Благодаря этому услуги банка пользуются спросом не только у поляков, но и у иностранцев, постоянно проживающих на территории Польши.

О банке BZ WBK

“Банк Заходни ВБК” (BZ WBK) – один из самых крупных коммерческих банков Польши. Его главный офис находится в городе Вроцлаве, а на территории страны насчитывается около 900 его отделений.

Банк был создан в 2001 году в результате слияния Wielkopolski Bank Kredytowy S.A и Bank Zachodni S.A. В 2011 году он вошел в состав наибольшей испанской финансово-кредитной группы Grupo Santander, общая капитализация которой составляет около 70 млрд евро.

BZ WBK занимает лидирующие позиции в Польше по уровню безопасности, а также в сфере предоставления электронных услуг.

Банк пользуется большим доверием среди своих клиентов благодаря высоким финансовым показателям – по размерам активов банк занимает третье место в стране (после PKO BP и Pekao).

Несмотря на то что общие показатели рынка финансовых услуг в Польше имеют тенденцию к падению, активы “Банка Заходни” стабильно увеличиваются. Вместе с ними увеличивается и количество клиентов, которых к 2019 году насчитывается уже более 3 млн человек.

Услуги банка для физических и юридических лиц

Банк предоставляет услуги как для физических, так и для юридических лиц. Стандартными услугами для физических лиц являются:

• открытие банковских счетов;
• управление активами;
• выдача кредитных/дебетовых карт;
• предоставление кредитов, в том числе ипотечных;
• предоставление туристических страховок;
• страхование дома;
• мобильный и интернет-банкинг (BZ WBK24);
• перевод денежных средств за границу (Western Union, Polecenie wypłaty);
• доступ к управлению инвестиционными проектами.

Юридические лица могут воспользоваться в банке следующими услугами:

• открытие счетов компании;
• управление активами;
• выдача кредитов;
• выдача банковских карт;
• лизинговые услуги;
• факторинг;
• страхование;
• управление инвестиционными фондами;
• инкассация;
• перевод денег за границу;
• мобильный и интернет-банкинг.

Выдача кредитов

“Банк Заходни” выдает наличные кредиты на кредитную карту Visa Silver, а также на карту World Mastercard. Решение о выдаче кредита зависит от результата индивидуальной оценки кредитоспособности клиента и кредитного риска, проведенной банком Zachodni WBK S.A.

В целом банк может предложить своим клиентам кредиты в 20 раз больше их чистого дохода – до 150 тыс. злотых, со сроком погашения до 120 месяцев.

Годовая ставка кредита может составлять от 4,99 до 10 % в зависимости от суммы, срока кредита и метода определения процентной ставки.

Чтобы получить наличный кредит в банке Zachodni WBK, вам нужно:

• проживать в Польше;
• быть совершеннолетним и полностью дееспособным, приобретать и брать на себя юридические и гражданские права и обязанности от своего имени;
• иметь стабильный и задокументированный источник дохода (если вы занимаетесь бизнесом, подать заявку на получение наличного кредита в любом филиале банка Zachodni WBK можно только лично);
• обладать кредитоспособностью, то есть способностью погашать кредит, взятый вместе с процентами, в течение договорных сроков погашения.

Для оформления кредита иностранцу понадобятся:

• загранпаспорт и другие имеющиеся документы, удостоверяющие личность, включая PESEL (идентификационный номер лиц, проживающих в Польше);
• сведения о текущем работодателе, в частности, его имя, адрес, номер телефона, идентификационный номер налогоплательщика, номер в Реестре народного хозяйства REGON (он указан, например, на фирменной печати);
• данные о среднем чистом доходе за последние три месяца;
• данные о полученных займах и других финансовых обязательствах;
• дата заключения трудового договора или дата выхода на пенсию;
• если вы не знаете средний уровень дохода за последние три месяца, попросите вашего работодателя рассчитать эту сумму или заполнить выписку о прибыли и убытках.

“Банк Заходни” также предлагает своим клиентам ипотечные кредиты для покупки квартиры/дома или строительства собственного жилья.

Сберегательные счета и депозиты

Банк Заходни предлагает своим клиентам возможность хранить деньги на сберегательном счете либо в качестве депозита.

Выплаты и снятие средств со сберегательного счета могут осуществляться в любое время без потери процентов. Процентная ставка по счетам является переменной и предоставляется на ежегодной основе. Проценты добавляются ежемесячно с первого дня следующего календарного месяца.

Открыв сберегательный счет в “Банке Заходни”, вы можете иметь доступ к учетной записи через электронную систему BZ WBK24.

Кроме сберегательного счета, банк предлагает такие виды депозитов, как:

• мобильный депозит,
• электронный депозит,
• срочный депозит,
• валютный депозит,
• бонусный депозит,
• арендаторский депозит,
• депозит по согласованию.

Открытие счета для иностранцев

Существует несколько способов открытия счета в “Банке Заходни ВБК”:

• в отделении банка;
• через интернет;
• по телефону;
• через заказ звонка.

В отделении банка

Процедура открытия банковского счета в “Банке Заходни” довольно простая. Для этого потребуется:

• заграничный паспорт;
• один из следующих документов: справка от работодателя в Польше / документ, подтверждающий нахождение в стране на основании учебы / Карта побыту или другой документ, подтверждающий право на проживание в Польше на постоянной основе (например, виза в паспорте);
• подписать договор.

Через интернет

К сожалению, на сайте доступна только польская версия заявки, но на самом деле процедура открытия счета через интернет довольно проста даже для тех, кто не знает польский язык. Итак, следуйте нижеприведенной инструкции:

1. 1. Перейдите на сайт банка по ссылке. На странице справа в зеленой колонке выберите первую ячейку с текстом “przez Internet” (через интернет).
      
   2. Перед вами откроется страница для заполнения онлайн-заявки на открытие счета.
      
   3. Выберите тип карты – Dopasowana Visa, Dopasowana Mastercard или функцию открыть счет без карты. 
   4. Выберите способ открытия счета – видеозвонок с консультантом / с помощью онлайн-перевода со счета в другом банке / через курьера.
      • Видеозвонок. Операция доступна только для устройств, оснащенных камерой. Проверьте техническое оборудование, необходимое для видеовызова. Подготовьте загранпаспорт, чтобы консультант мог подтвердить вашу личность во время видеовызова. Во время разговора будет показан контракт и номер NIK для входа в электронный банк. Не забудьте сохранить его. Ваша учетная запись будет активирована позже.
      • С помощью онлайн-перевода со счета в другом банке. Чтобы подтвердить вашу личность, нужно сделать перевод в размере 1 злотый из банка в Польше, в котором у вас уже есть учетная запись. Вы можете совершить перевод со счета в одном из следующих банков:
        • mBank;
        • Bank Pekao;
        • BZWBK;
        • ALIOR BANK;
        • T-Mobile Usługi Bankowe;
        • Euro Bank;
        • Bank Spółdzielczy we Wschowie (NET BANK);
        • Raiffeisen Bank Polska.
        • После успешной проверки вашей личности новая учетная запись будет активирована, о чем вам сообщат по электронной почте и в текстовом сообщении. Пакет документов будет отправлен на указанный в заявке адрес электронной почты.
      • Через курьера. После заполнения заявки договор на подписание будет доставлен вам курьером, с которым вы сможете назначить встречу в удобное время. Для встречи с курьером следует подготовить загранпаспорт, чтобы он смог подтвердить вашу личность. Вы подпишете контракт в его присутствии. Ваша учетная запись будет активирована после того, как курьер доставит документы в банк. Об этом вам сообщат по СМС и электронной почте.
        
   5. В случае перевода со счета в другом банке или оформления через курьера вам потребуется загрузить первую и вторую страницы своего удостоверения личности (загранпаспорта). Форматы вложений: jpg, png, jpeg, размер – максимум 5 МБ.
      
   6. Укажите свои персональные данные: имя, второе имя (если таковое указано в вашем удостоверении личности), фамилию, гражданство (в системе автоматически выбрано польское), страну происхождения.
      
   7. Укажите ваш адрес проживания в Польше.
      
   8. Укажите адрес для корреспонденции. Здесь нужно выбрать из двух пунктов – такой же, как адрес проживания, или указать иной адрес.
      
   9. Укажите свои контактные данные. На указанный вами номер телефона вы будете получать по СМС одноразовые коды, необходимые для подтверждения интернет-операций. Затем нужно дважды ввести свой email. Следует внимательно вводить адрес своей почты, так как именно на него будет выслан договор.
      
   10. Далее нужно ответить, есть ли у вас налоговые обязательства в других странах, кроме Польши. Ответив “нет”, вы просто переходите к следующему этапу. Если же ваш ответ “да”, вам будет предложено указать страну, в которой вы уплачиваете налоги, а также ваш персональный налоговый номер. Отмечая “да”, вы тем самым даете свое согласие на передачу ваших личных данных уполномоченным организациям в соответствии с польскими законами.
       
   11. Последний этап – поставить галочки напротив предложенных полей, тем самым давая согласие на все нижеуказанные заявления:

1. • согласие на обработку персональных данных (обязательно);
   • согласие на контакт относительно исполнения заявки и предоставления банковских правил, в том числе об оплате комиссии (обязательно);
   • согласие на контакт в электронном виде в маркетинговых целях (необязательно);
   • согласие на телефонный контакт для маркетинговых целей (необязательно);
   • согласие на поставку контракта на адрес электронной почты (обязательно в случае открытия счета через интернет. Если вы не согласны получить контракт на адрес электронной почты, то в третьем пункте следует выбрать способ оформления через курьера).
2. К каждому из заявлений ниже приложен полный текст соглашения.
3. Внизу страницы нажмите красную кнопку. В зависимости от выбранного вами способа оформления на кнопке будет написано либо WYŚLIJ WNIOSEK (Отправить заявку), либо PRZEJDŹ DO WYKONANIA PRZELEWU (Перейти к осуществлению перевода). Выполнение перевода из другого банка будет происходить на веб-сайте системы Blue Media. После проверки перевода на адрес электронной почты, указанный в заявке, будет отправлен договор.

• По телефону

Для открытия счета в банке нужно позвонить по номеру 19999.

• Через заказ звонка

На официальном сайте банка клиенты, владеющие русским или украинским языком, также могут оставить заявку на обратный звонок.

Нажмите кнопку “Заказать звонок”. Система вам предложит заполнить форму заявки, в которой нужно указать имя, номер телефона и отметить согласие на телефонный контакт. Консультант свяжется с вами на протяжении двух дней.

Активация карты

Карты “Банка Заходни” выдаются клиентам заблокированными. Для того чтобы начать ими пользоваться, сначала их нужно разблокировать. Для этого существует три способа:

1. 1. • 1. Обратиться в отделение банка. Вы можете попросить сотрудников банка разблокировать карту при ее оформлении в отделении. Также можно прийти и попросить об активации карты, если вы получили ее по почте или через курьера.
        2. Через банкомат “Банка Заходни”. Для разблокировки карточки ее нужно вставить в банкомат и выбрать операцию активации.
        3. Через систему BZ WBK24. Если вы уже являетесь пользователем системы интернет-банкинга “Заходни”, то для активации карты вам нужно осуществить вход в систему 24. Для этого вам нужно перейти по ссылке. Далее вам будет предложено ввести NIK (идентификационный номер клиента). Его можно найти в контракте “Электронные банковские услуги BZWBK24”. Если учетная запись была создана через интернет или по телефону, вы получите пароль в ходе разговора с консультантом или по почте. Если учетная запись была создана в филиале банка, вы получите пароль в запечатанном конверте от консультанта. Если вы не помните пароль, вы должны посетить любое отделение BZ WBK для создания нового. Если вы еще не подписали контракт на услуги электронного банковского обслуживания, посетите любое отделение BZ WBK, и консультант банка активирует для вас услуги BZ WBK24.

Тарифы на обслуживание

Тарифы на основные услуги “Банка Заходни” в 2019 году представлены ниже в таблице:

Вид услуги	Тарифы
Открытие дебетовой карты	0 zł
Содержание карты со злотыми	0 zł
Восстановление карты	15 zł
Перевод денег на счет другого банка	2,5 злотых – для клиентов до 26 лет, 5 zł – для клиентов старше 26 лет
Перевод денег на счет “Банка Заходни”	0 zł
Перевод через систему SORBNET	35 zł
Снятие в банкоматах системы BZ WBK24	0 zł
Снятие наличных в отделениях	5 zł – для клиентов до 26 лет, 10 zł – для клиентов старше 26 лет
Снятие наличных в банкоматах за границей	2% и не меньше 20 zł
Содержание карты валютной (в евро)	10 € в год
Снятие денег с валютной карты в банкоматах сети BZ WBK24	0.25
Снятие денег с валютной карты в Польше в банкоматах других банков	2.5
Снятие денег с валютной карты за границей	2.5

Несмотря на информацию, указанную в таблице, следует учитывать, что тарифы на обслуживание в банке постоянно меняются, поэтому нужно узнавать о них непосредственно перед оформлением той или иной услуги.

Другие крупные банки Польши

Кроме “Банка Заходни” есть и другие банки Польши, в которых иностранцы могут открывать счета. Наиболее крупные из них – PKO Bank Polski SA, Bank Pekao и MBank.

PKO Bank Polski SA (Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna) – самый крупный по активам банк в Польше. В 2010 году активы банка составляли 167,2 млрд злотых, в том же году банк был включен в список двух тысяч самых крупных публичных компаний мира по версии журнала Forbes.

Bank Pekao – второй по объемам активов банк в Польше, созданный в 1929 году для обслуживания польских эмигрантов. Это был первый банк в стране, который стал использовать банкоматы, выпустил первую кредитную карту, открыл брокерский дом и начал применять биометрию в банковской отрасли.

MBank – еще один крупный и успешный банк Польши. Он принимает участие в Варшавской фондовой бирже с 1992 года. Основным (материнским) обществом банка является немецкий банковский концерн Commerzbank.

Популярные вопросы

В процессе принятия решения об открытии банковского счета в польском банке Заходни могут возникнуть некоторые вопросы. Предлагаем ответы на те из них, которые задают наиболее часто.

Можно ли открыть счет в ВБК через другой банк?

Через другой банк открыть счет в Заходни можно, если он уже открыт в одном из таких банков, как: mBank, Bank Pekao, BZWBK, ALIOR BANK, T-Mobile Usługi Bankowe, Euro Bank, Bank Spółdzielczy we Wschowie (NET BANK), Raiffeisen Bank Polska.

Что такое карта Dopasowana?

Dopasowana – это тип карты, предлагаемой в банке Заходни, которая дает возможность своим владельцам выбрать способ оплаты. Если вы платите с карты минимум 500 злотых или минимум пять раз в месяц, то оплата за карту не взимается. В противном случае с карты будет сниматься по 5 злотых в месяц (транзакции по типу Quasi Cash учитываться не будут).

Можно ли отправлять деньги со счета за границу?

Со счета банка Заходни можно отправлять деньги за границу по Western Union или Polecenie wypłaty. В первом случае получателю не обязательно иметь счет в банке в родной стране, а во втором есть возможность выбрать, кто оплачивает отправку – вы или получатель за границей. Эти услуги можно заказать либо при личном посещении банка, либо через систему BZWBK24.

Заключение

“Банк Заходни” – один из самых крупных и успешных банков Польши. Он пользуется большой популярностью среди живущих в Польше иностранцев. Финансовое учреждение предлагает своим клиентам большой спектр услуг, среди которых открытие счета, выдача кредитов (в том числе ипотечных), предоставление страховки, возможность хранить деньги на депозите и многие другие.

Услугами банка имеют возможность пользоваться и иммигранты, в том числе они могут открыть здесь счет. Более того, эта операция доступна даже в режиме онлайн. Для этого достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте банка и следовать простым инструкциям.

Карточный счет в польском банке BZ WBK: Видео