Если сумма покупки не превышает 10 евро, немцы предпочитают расплачиваться наличными. В остальных случаях в ход идут банковские карты, безналичный расчет по которым популярен и доступен на всей территории страны. Современные банковские карты в Германии – это преимущественно национальные и действующие на территории Евросоюза. Использование продуктов российских банков и государств, не входящих в ЕС, возможно не всегда.

Банковские карты Германии

Особенности банковской системы Германии

К настоящему времени на территории ФРГ сложилась трехуровневая банковская система, состоящая из:

  • немецкого федерального банка;
  • коммерческих банков и государственных сберегательных касс;
  • микрофинансовых организаций.

Deutsche Bundesbank – немецкий федеральный банк, функционирующий с 1957 года, является преемником Reichsbank. В его функции входит осуществление монетарной политики и банковский надзор. Объединен с девятью банками федеральных земель, которые в свою очередь являются главными для сберегательных касс.

Особенности банковской системы Германии

Коммерческие банки ФРГ – это:

  • банки регионального значения (Regionalbanken);
  • прямые банки, не имеющие офисов и работающие с клиентами удаленно (Direktbanken);
  • строительные сберегательные (Bausparkassen);
  • сберегательная кассы (Sparkasse);
  • кооперативные банки (Genossenschaftsbanken);
  • почтовый банк (Postbank).

Микрофинансовые организации в ФРГ – это разнообразные кредитные кооперативы, региональные общества и ассоциации.

Большинство немецких банков универсальны. Больше о банковской системе в Германии.

Разновидности национальных банковских карт в Германии

Расплатиться за покупки и услуги на территории ФРГ почти всегда можно одной из следующих местных карт:

    • Electronic Cash (Girocard);
    • GeldKarte;
  1. Electronic Cash или Girocard – наименования одного и того же типа пластиковых носителей. Они привязываются к дебетовому Girokonto (жиросчету). Такой счет в большинстве банков открывается бесплатно. При этом владельцем могут быть установлены ограничения по количеству средств, снимаемых со счета в месяц. За операции по списанию средств проценты не взимаются. Расчет происходит моментально.
  • При открытии счета в банке карта выдается бесплатно. Ее восстановление тоже не потребует затрат, однако новая карта и PIN -код будут высланы только на тот адрес, который вы указали при заключении контракта. Чтобы ЕС-картой можно было расплачиваться за пределами страны, она объединяется с международными платежными системами, чаще всего с Maestro (MasterCard). EC – самый распространенный тип платежных карт в ФРГ.
  • 2. GelKarte – популярные немецкие банковские карты, баланс которых фиксируется непосредственно в чипе. Таким образом, они представляют собой нечто среднее между стандартной дебетовой картой и электронным кошельком. GelKarte бывают двух видов: привязанные к счету и не привязанные (White Card).

Возможности привязанных к счету карт шире:

  • их можно пополнять не только через терминалы, интернет, наличными или через кредитные/дебетовые карты, но и за счет списания с банковского счета;
  • с их помощью можно подтвердить свой возраст;
  • они могут использоваться в качестве электронной подписи;
  • на пластиковом носителе можно хранить бонусные пункты и электронные билеты;
  • через карту можно проверять время и доступ для персонала.

Какие иностранные банковские карты можно использовать в Германии

Пластиковые карты VISA, MasterCard, American Express мало распространены и редко где принимаются. Это касается как российских, так и прочих иностранных карт – дебетовых или кредитных. Определить заранее, принимают в Германии вашу карту или нет, невозможно.

Причем не имеет значения ни статус, баланс/кредитный лимит, ни валюта.

Отказать в оплате покупок через пластиковый носитель могут даже в крупном супермаркете.

Несмотря на то что Сбербанк, “ЮниКредит Банк”, “Тинькофф Банк” и прочие банковские учреждения предлагают достаточно удобные кредитные карты для использования за границей, в Германии может возникнуть проблема даже с ними.

Что лучше взять с собой в Германию – карту VISA или MasterCard

Если выбирать между платежными системами VISA или MasterCard, то для проведения операций на территории ФРГ лучше взять собой кредитную или дебетовую карту MasterCard.

Какие карты брать в Германию

На это есть три причины:

  • если валюта счета не доллары США или отличается от той, которой вы расплачиваетесь, VISA дает банкам возможность снимать до 2 % комиссии за каждую операцию;
  • комиссия MasterCard в том же банке будет практически всегда ниже комиссии VISA или отсутствовать вообще;
  • курс конвертации по MasterCard в одном и том же банке, как правило, выгоднее;
  • многие торговые точки если и принимают пластиковые носители, то только Maestro (MasterCard).

Снятие наличных в банкоматах Германии

Немецкие банкоматы объединены в единую сеть. Она включает в себя несколько групп банков-партнеров, снятие наличных внутри которых не облагается комиссией. Использование других банкоматов потребует оплаты существенной комиссии за проведение операции.

Самые крупные партнерские сети банкоматов в Германии – это:

  • Sparkasse – примерно 25 700 банкоматов;
  • Volks und Raiffeisenbanken – примерно 19 600 банкоматов;
  • Cash Group (Postbank, HVB, CommerzBank) – примерно 9 000 банкоматов.

При этом следует помнить, что при использовании стороннего банкомата или иностранной пластиковой карты в Германии комиссией будет облагаться не только снятие наличных, но и проверка баланса карты. Комиссия может составлять от 0,75 % и более от суммы обналичиваемых средств. Условия рекомендуется уточнить заранее в своем банке и на сайтах/в call-центрах немецких банков.

Существуют также универсальные терминалы Geldautomat, принимающие пластиковые карты большинства платежных систем.

В них также можно снять деньги. Однако многие из этих терминалов работают только с чипованными картами.

Как рассчитаться банковской картой в немецком магазине или кафе

Для оплаты в заведениях общественного питания лучше всего использовать местные карты EC или GeldKarte; при попытке воспользоваться иностранной пластиковой картой вы, скорее всего, получите отказ.

Оплата пластиковой картой в Германии

Кроме того, планируя безналичный расчет, обратите внимание на следующие моменты:

  • есть ли в заведении терминал оплаты (в кафе – переносной терминал);
  • какова минимальная сумма покупки – в случае, если она окажется меньше, рассчитываться следует наличными средствами.

После оплаты через терминал вам будет выдан чек, на котором попросят поставить подпись. Кроме того, вам могут предложить два варианта оплаты: в долларах или евро. В Германии следует выбирать евро, чтобы не переплачивать за конвертацию.

Официанты и продавцы в Германии совершают процедуру оплаты в вашем присутствии, никогда не унося карту с собой, так что вы сможете полностью контролировать процесс.

Оплата пластиковой картой в Германии онлайн

В интернет-магазинах вам предложат расплатиться картой через систему моментальных платежей Sofortüberweisung или систему Lastschrift.

При оплате покупок картой алгоритм действий следующий:

  • выберите банк;
  • укажите логин и пароль для входа в интернет-банкинг;
  • введите код авторизации (TAN), который может быть выслан заранее или в ходе оплаты на мобильный телефон;
  • переведите средства на счет продавца;
  • подтвердите выполнение операции.

При оплате через систему Lastschrift вы предоставляете данные своего дебетового счета (Girokonto), средства с которого переводятся на счет продавца в течение недели.

Свои особенности имеет и работа в Германии с PayPal и eBay. Если у вас была регистрация на PayPal в РФ, вам потребуется создать новый аккаунт с немецким адресом. На eBay вам потребуется не только указать новый адрес доставки, но и привязать новый аккаунт PayPal.

Оплата картой в Германии онлайн

Если вы привязываете счет или карту в евро для покупок в ФРГ, в настройках рекомендуется указать, чтобы оплата производилась в валюте продавца, – это поможет избежать уплаты комиссии за конвертацию.

Выводы

Оплата иностранными пластиковыми картами на территории ФРГ в 2018 году возможна не всегда и не во всех торговых точках, даже если речь идет о крупных сетях супермаркетов. Наилучшим выбором для поездки станет карта сбербанка в Германии или любого другого банка платежной системы MasterCard. Снимая наличные по карте, используйте банкоматы партнерских сетей или того банка, карта которого у вас на руках. Расплачиваясь, обратите внимание на валюту, в которой будет производиться расчет: выбирайте евро, чтобы не переплачивать за ненужную конвертацию.

Если есть возможность, откройте счет в немецком банке и оформите Electronic Cash (Girocard) или GeldKarte.

Банки и страхование в Германии: Видео