Zagranportal

Наличие счета в иностранном банке открывает и физическому и юридическому лицу широкие возможности для финансовых операций, расчетов и кредитования. Многие граждане иных стран, в том числе и постсоветского пространства, стремятся открыть счет в банке США еще и потому, что кредитные организации этого государства гарантируют сохранность вкладов.

Что представляет собой банковская система США

В основе банковской системы США находится Федеральная резервная система (далее – ФРС). По спектру выполняемых функций она схожа с российским Центробанком.

В настоящее время ФРС состоит из:

• Совета управляющих;
• Федерального консультационного совета;
• Федерального комитета по открытым рынкам;
• Федеральных резервных банков. Эти организации (всего их 12) выполняют функции региональных представителей ФРС;
• остальных кредитных учреждений – участников системы.

Основным отличием ФРС от Центробанков других государств (в частности, от ЦБ РФ) является то, что построена она на частном капитале, а не на государственном. Любая финансовая организация, соответствующая требованиям Резервной системы, вправе приобрести выпущенные ею акции.

Сегодня в США функционирует примерно 6 000 банков. И хотя долгие годы в стране наблюдается планомерное сокращение их количества, по мнению американских властей, указанная цифра все еще очень велика, особенно если принять во внимание снижение рентабельности.

Самыми крупными финансовыми организациями США по состоянию на конец 2022 года являлись:

• JPMorgan Chase. Работает в этом банке 252 тыс. сотрудников, а объем его активов составляет 2,6 трлн долл.
• Bank of America.Количество сотрудников около 208 тыс. человек. Активы составляют 2,33 трлн долл.
• Citigroup. Компания управляет активами общим объемом 1,922 трлн долларов и в ней работает 204 тыс. сотрудников. Ее дочернее предприятие – «Ситибанк» – функционирует в России.
• Wells Fargo & Со. Объем активов данной банковской структуры достигает 1,915 трлн долл.
  Занять 4-е место в рейтинге американских финансовых организаций ей не помешал даже разразившийся в 2013 году вокруг нее скандал. Тогда сотрудники Wells Fargo Bank с целью получения денежных вознаграждений за проявленную активность открывали кредитные карты на клиентов, не ставя их в известность. Реакция руководства банка была адекватной. Порядка 1000 сотрудников лишились работы.
• Goldman Sachs Group. Общий объем активов этого финансового конгломерата составляет 973,535 млрд долл. Здесь трудятся примерно 36 600 высококвалифицированных специалистов.

Помимо этих банков, иностранцы могут безопасно разместить накопления на счетах таких финансовых организаций:

• Morgan Stanley. Общий объем активов на конец 2022 г. 859,525 млрд долл.;
• U.S. Bancorp.  Компания управляет активами общим объемом в 460,119 млрд долл.;
• Capital One Financial.  По данным на начало 2022 года общий объем активов составлял 362,857 млрд долл.

Надежность этих финансовых учреждений проверена временем.

На территории США открыты филиалы банков из многих других государств. В их число входят такие известные кредитные учреждения, как UBS Group, Credit Suisse (оба из Швейцарии), Deutsche Bank (Германия) и др. По данным ФРС, в 2022 году филиалам зарубежных финансовых организаций принадлежали активы на сумму, превышающую 1,6 трлн долл.

Вместе с тем иностранные банки в США нередко используют регуляторные и правовые пробелы, преследуя цель избежать жестких требований, действие которых распространяется на американские кредитные организации. Например, зарубежным банкам, предоставляющим ограниченный спектр услуг, разрешено, в отличие от местных финансовых учреждений, открывать представительства не только в штате регистрации, но и других регионах США.

На этом фоне беспокойство у руководства иностранных филиалов вызвала опубликованная в некоторых СМИ информация о возможном введении в отношении них новых правил, препятствующих проведению манипуляций с активами. Независимые эксперты сходятся во мнении, что эти новшества повлекут снижение конкурентоспособности работающих в США зарубежных банков.

Порядок проведения процедуры открытия счета нерезидентом

Открыть счет в банке США удастся не каждому нерезиденту. И не в любом финансовом учреждении.

В список банков, в которых можно открыть счет лицу, не имеющему Social security

number (аналог российского СНИЛС, выдается нерезидентам, у которых есть разрешение на ведение трудовой деятельности в США), входят лишь некоторые крупные компании, в том числе вышеупомянутые Wells Fargo Bank, JPMorgan Chase и Citigroup.

Помимо всего прочего, у них очень удобный дизайн интернет-банкинга, с помощью которого будут в дальнейшем проводиться все операции.

Какие документы понадобятся для открытия счета физлицом

Для обращения в банк иностранцу нужно иметь действительные заграничный и гражданский паспорта. Также необходимо подготовить подтверждение адреса. Оформлять его следует на английском языке.

Причем адрес не должен быть обязательно американским: банковскому менеджеру требуется подтверждение, подчеркиваем, любого адреса.

Чтобы гарантированно открыть счет в американском банке физическому лицу, рекомендуется предоставлять выписку из финансового учреждения, в котором гражданин обслуживался на родине. В такой выписке должен содержаться адрес, указанный им также при открытии счета в банке, но в стране постоянного проживания.

В качестве подтверждения американского адреса могут быть предоставлены два почтовых отправления на адрес места жительства в Америке. Им не может быть арендованный почтовый ящик или гостиница. Лучше всего подойдут счета от сотовых операторов или коммунальных служб.

Вместо одного из почтовых отправлений можно показать договор на аренду жилого помещения. Но этот документ должен быть не копией, высланной по факсу, а полноценным контрактом на бумаге с оригинальными подписями полномочных представителей обеих сторон.

Пакет документов для открытия счета юридическим лицом

Сразу необходимо сказать, что открытие банковского счета в США юридическим лицом предусматривает его регистрацию на территории страны и осуществляется по предоставлении:

• свидетельства о регистрации фирмы;
• сведений о владельце компании:
  • номера телефона;
  • адреса электронной почты;
  • копии заграничного паспорта собственника предприятия и апостиля этого документа;
• идентификационного номера работодателя – Employer identification number (EIN);
• индивидуального идентификационного номера налогоплательщика – Individual taxpayer identification number (ITIN).

Особенности открытия счета в банке США дистанционно

Финансовые учреждения США по причине повышенного уровня террористической угрозы и с целью противодействия отмыванию денег

ограничили регистрацию счетов в режиме онлайн. Одно из важных правил, утвержденных на государственном уровне и являющихся актуальными абсолютно для всех банков, –  обязательность подтверждения личности потенциального клиента с помощью программы Customer Identification Program. Ее условия требуют персонального присутствия клиента в офисе финансовой организации в момент подписания договора о предоставлении банковских услуг.

Таким образом, открыть счет в США из России без приезда не получится. Все предложения по удаленному способу проведения этой процедуры безнадежно устарели либо опубликованы мошенниками.

Да, сегодня существуют фирмы, оказывающие реальную помощь россиянам в открытии счета в американских банках. Но приехать в США хотя бы на день все-таки будет нужно.

Некоторые представители российской бизнес-среды, наладившие тесные деловые связи с коллегами из США, могут возразить, что существует платежная система Payoneer, предоставляющая американский счет без персонального посещения ее офиса. Здесь нужно учитывать специфику принципа работы данной системы. Заключается она в том, что у всех клиентов имеется один общий счет, доступ к которому осуществляется раздельно. Полноценным такой счет считать нельзя.

В последнее время большой популярностью стал пользоваться такой платежный инструмент, как виртуальная карта американского банка. Поскольку это фактически лишь набор цифр не на физическом носителе, оформляется она моментально. Обладатель карты может совершать через интернет безналичные покупки, бронировать и приобретать билеты и т.д.

Дебетовый счет такого виртуального платежного инструмента при наличии биллинг-адреса в США  (адрес, на который приходят письма из финансового учреждения) можно открыть дистанционно в банкомате, терминале или через интернет-банкинг.

Пройдите социологический опрос!

[yop_poll id=”11″]

Требования для открытия счета и стоимость его обслуживания

В большинстве финансовых организаций США для открытия счета никакие лимиты не устанавливаются. Но за его ведение и обслуживание придется платить, даже если операции не проводятся. Приведем пример банка JPMorgan Chase:

• Даже когда движение денежных средств по счету отсутствует, с клиента ежемесячно взимается 12 долларов.
• Если на счет каждый месяц переводится доход от трудовой деятельности (не менее 500 долларов), 12 $ не снимаются.
• Когда человек не является зарплатным клиентом банка, он должен контролировать, чтобы на счете находился неснижаемый остаток объемом 1 500 долларов. В противном случае он заплатит те же 12 $.

Что касается заработка, то получить его можно, открыв счет для вклада и разместив на нем свободные деньги. Конечно, рассчитывать на значительную прибыль не стоит – процентные ставки по депозитам очень невысокие, особенно если сравнивать со значениями данного показателя на российском финансовом рынке.

В таблице приведены данные о некоторых популярных американских банках – членов Федерального фонда страхования вкладов (FDIC).

Банк	Ставка, % годовых	Запрашиваемая минимальная сумма взноса, долларов
Everbank	1.01	1
Alley Bank	0.9	Не ограничена
Discover Bank	0.8	500

Эксперты рекомендуют открывать помимо расчетного счета (checking) еще и накопительный – savings.

Механизм их работы выглядит так: зарплата приходит на расчетный счет. Этими деньгами оплачиваются коммунальные услуги, аренда жилья, покупка продуктов, одежды.

Оставшаяся сумма по мере возможностей или ежемесячно переводится владельцем на savings-счет. Накопившиеся на нем средства можно направить на совершение крупной покупки. На cэйвингс-счет рекомендуется также положить привезенные с родины деньги.

Заключение

Подведем  итоги: без проблем иностранцы могут открыть счет в американских банках JPMorgan Chase, Citigroup, Goldman Sachs Group, Bank of America и Wells Fargo Bank. При проведении этой процедуры никакие лимиты наличия средств на счете не устанавливаются.

За обслуживание счета придется платить. Кроме того, клиент должен контролировать наличие на счете неснижаемого остатка. Если там будет находиться сумма меньше установленной, банк удержит комиссию.

Как открыть счет в банке США без документов: Видео