Банковская система Великобритании (UK) одна из старейших в мире. Для нее характерны, с одной стороны, стремление к увеличению степени государственного регулирования деятельности финансовых организаций, а с другой – усиление конкурентной борьбы кредитных учреждений за выгодную и надежную клиентуру и за привлечение ресурсов. Банки Великобритании хранят на своих счетах депозитов значительно больше, чем кредитно-денежные организации любой другой страны.
Банковская система Великобритании трехуровневая.
До 1987 года де-юре существовало отличие между лицензированными депозитными организациями (licensed deposit takers) и банками. В число первых входили второразрядные либо только что образованные учреждения.
Согласно нормам принятого в 1987 году «Закона о банковской деятельности», даже самые мелкие британские депозитные учреждения получили право называться банками при условии удовлетворения требованиям минимизации рисков в методах ведения своего бизнеса.
Финансовый рынок Британии считается одним из самых свободных в мире. Ограничения на валютные операции здесь практически отсутствуют.
При наличии бизнес-счета проводить денежные переводы и необходимые платежи можно в любой конвертируемой денежной единице. Причем за банковское обслуживание никакая плата не взимается. Денежные транзакции внутри страны тоже бесплатны.
Абсолютно все английские банки предоставляют клиентам удобство управления счетом. Доступ к нему может быть осуществлен из любой страны мира. Для выполнения любых финансовых операций, в том числе международных денежных переводов, можно воспользоваться интернетом.
При наличии документов, подтверждающих личность, и присутствии гражданина (страна индигената не имеет значения) любой может открыть счет в банке Соединенного Королевства. Хотя вопрос остается на усмотрение менеджмента учреждения.
Британской банковской системе присуща высокая степень специализации и концентрации. Подробно рассмотрим каждый ее уровень.
Банк Англии выполняет такие функции:
Кроме того, Банк Англии:
Коммерческие банки Великобритании (их еще называют депозитными финансовыми учреждениями) – это основа банковской системы страны. Обслуживают они не только институты, оперирующие денежными средствами, и промышленные компании, но и отдельных физических лиц.
Поэтому депозитные банки получили название розничных. Они выполняют практически любую финансовую операцию, включая прием депозитов или вкладов: сберегательных, срочных, до востребования.
Доминирующее положение в UK занимают коммерческие лондонские банки: National Westminster Bank, Barclays, Midland Bank и Lloyds Bank. Это так называемая Большая четверка.
Если говорить о влиятельных финансовых учреждениях, головной офис которых находится не в столице Британии, то список можно дополнить банком Bristol & West. Его штаб-квартира находится в Бристоле. Этот банк является подразделением Bank of Ireland. Основное направление бизнеса – ипотечное кредитование.
Продолжая разговор о ведущих кредитных организациях Англии, нельзя обойти вниманием крупнейший британский банк HSBC. В рейтинге Forbes Global 2000 самых крупных компаний мира в 2019 году он находится на 17-м месте. Розничная сеть этого финансового конгломерата охватывает 67 государств мира и в ней обслуживаются примерно 39 млн клиентов. Основные регионы деятельности – Великобритания и Гонконг.
О банковской системе Китая в целом и специфике в этой сфере Гонконга расскажет статья “Банки и банковская система современного Китая“.
В отличие от депозитных (розничных) банков, другие банки Туманного Альбиона (за исключением сберегательных) являются оптовыми, поскольку проводят крупные сделки, в основном с институтами и компаниями, а не с физическими лицами.
Торговые банки ведут происхождение от торговых фирм, которые специализировались на акцептовании векселей. В основе их деятельности находилось хорошее знание уровня платежеспособности различных компаний, разбросанных по всему миру.
Акцептные операции приносили очень большую прибыль, из-за чего эти фирмы перестали торговать и обрели статус банков, специализирующихся на предоставлении акцептного займа. Их стали называть акцептными домами.
По сравнению с объемом операций, которые проводят банки «Большой четверки», данный показатель торговых банковских учреждений значительно меньше. Однако в определенных сегментах британского финансового рынка они играют важную роль.
На территории Великобритании функционируют также иностранные банки с капиталом, принадлежащим другим государствам. В Лондоне их офисы появись в XIX столетии.
Настоящий бум по открытию филиалов зарубежных банков в столице Англии начался с середины XX века:
Самую крупную группу зарубежных финансовых учреждений в UK представляют американские банки. За ними следуют кредитные организации из Японии, Франции, Германии.
Российские банки в Лондоне пока не собираются сворачивать свой бизнес. На такое решение не повлияли ни небезызвестные санкции в отношении России, ни неопределенность с выходом Соединенного Королевства из состава ЕС (Brexit).
Сегодня в столице Великобритании открыты офисы таких банков из РФ:
Например, г-н Чухлов, занимающий должность финансового директора “Альфа-Банка”, уточнил, что в лондонском отделении работает всего несколько сотрудников, и у руководства банка нет намерений закрывать офис по причине возможного Brexit.
Не менее оптимистично сообщение пресс-службы VTB Capital: «… по всем направлениям бизнес-деятельности работа офиса продолжается в штатном режиме».
Тем, кого интересует, сколько банков в Великобритании, сообщим, что по состоянию на начало мая 2019 года количество
финансовых учреждений, функционирующих в Соединенном Королевстве (включая его заморские территории), составляло 4 188.У термина «надежность банка» точного определения нет. Многие эксперты трактуют это понятие как способность финансового учреждения без затруднений функционировать на протяжении определенного отрезка времени.
Нельзя путать «надежность» с такими характеристиками, как «устойчивость» и «кредитоспособность»: надежность определяется на основе анализа ряда параметров, в том числе и этих.
Кроме того, рассматриваются финансовые показатели, прежде всего объем активов – чем их больше, тем банк надежнее. Действительно, ведь это значит, что в случае форс-мажора у кредитного учреждения будет достаточно средств для того, чтобы выполнить принятые обязательства.
По критерию «размер активов», который напрямую отражает надежность, топ-5 банков Великобритании по итогам 2019 года представлен в таблице.
Аналитики прогнозируют, что активы банковского сектора Соединенного Королевства достигнут к 2050 году огромных 950 % ВВП (примерно 60 трлн фунтов стерлингов). Такое доверие со стороны клиентов опосредованно подтверждает высокую надежность британских финансовых структур.
Процедура открытия счета в британском банке гражданином другого государства формально не должна быть сопряжена с проблемами. Однако в некоторых финансовых учреждениях действуют негласные правила в отношении иностранных клиентов.
Следует понимать, что банк может отказать в проведении процедуры открытия счета без указания причин. Например, крайне неохотно сотрудничает с иностранцами Royal Bank of Scotland.
Между тем относительно несложно нерезиденту открыть счет в Lloyds Bank, HSBC или Barclays.
Открытие счета в банках Великобритании предусматривает личное присутствие будущего клиента. Второй возможный вариант – обращение к услугам консалтинговой компании, специализирующейся на деятельности такого рода.
Тогда эта фирма назначает представителя, который должен иметь статус гражданина Соединенного Королевства. Он будет действовать от имени клиента по доверенности.
Несмотря на расстояние, такие же правила по открытию счета действуют и в Америке.
Перечень необходимых бумаг для открытия счета иностранцем в британском банке включает всего две позиции:
Юридическое лицо предоставляет:
Чтобы минимизировать вероятность отказа в открытии счета, рекомендуется воспользоваться услугами эксперта. Он посодействует в правильном выборе английского банка и окажет помощь в подготовке документов.
Финансовые учреждения Соединенного Королевства предлагают стандартный набор займов. Однако их условия могут существенно отличаться. У заемщиков-выходцев из стран СНГ в Великобритании наиболее популярны такие виды кредитования:
Впрочем, приобретение недвижимости не дает право ее владельцу-иностранцу на получение британского ВНЖ или на первоочередное либо беспрепятственное получение визы.
Чтобы оформить ипотеку, гражданин страны, не входящей в Евросоюз, должен предоставить такие документы:
В настоящее время ставка ипотечного кредитования составляет:
Для россиян, ведущих трудовую деятельность в Соединенном Королевстве на основании разрешения на работу, при оформлении ипотеки проценты обычно немного повышаются. Обусловлено это тем, что разрешение на трудоустройство действительно, как правило, не более 3 лет.
Ниже приведены ставки долгосрочного жилищного кредитования в ведущих английских банках.
Максимальный срок действия ипотечного договора – 25 лет, а конкретное значение этого показателя зависит от возраста кредитополучателя. На дату обращения за ссудой заявитель должен быть не моложе 18 лет и не старше 65 лет. На момент полного погашения кредита он не должен достичь возраста 70 лет.
Перевести денежные средства из РФ в Великобританию можно следующими способами:
Перевести деньги в Великобританию можно как в наличном, так и безналичном виде. Стоимость первого варианта транзакции при использовании различных платежных систем представлена ниже.
Отправить деньги из Великобритании в Россию тоже можно банковским переводом или через систему Western Union. Также популярностью у русских лондонцев пользуются онлайн-сервисы:
Банковская система Великобритании имеет разветвленную и хорошо организованную финансовую инфраструктуру, насчитывает свыше 4 000 учреждений. Банк Англии выполняет надзорную функцию, занимается эмиссией банкнот, регулированием денежного обращения и др.
В Соединенном Королевстве в настоящее время функционируют также свыше 100 филиалов финансовых учреждений из других государств, включая российские. Осуществление надзора за ними является прерогативой соответствующих органов страны происхождения.
Иностранец может без особых сложностей открыть счет в крупных банках Великобритани: Lloyds Bank, HSBC или Barclays.
Планируете заграничное путешествие? Не забудьте про туристическую страховку! Она станет вашим надежным помощником в случае…
Один из самых увлекательных способов исследовать Россию - это пешие прогулки. Это позволит вам полностью…
Эстония, маленькая страна на побережье Балтийского моря, привлекает туристов своей уникальной культурой, красивой природой и…
Россия - это не только огромная территория, но и невероятное разнообразие природы, культуры и истории.…
Сегодня, в эпоху глобализации и сверхсвязности, многие русские ищут новые возможности за пределами своей родины.…
Мир меняется, и многие люди в России задумываются о переезде в другую страну. Причин может…