Закрыть рекламу ×

Банки и банковская система современного Китая

Бесплатная консультация юриста: +74997034105 (МСК), +78123094679 (СПБ)

Темпы экономического прогресса Китайской Народной Республики возрастают. Страна входит в число мировых лидеров по уровню развития многих отраслей хозяйства, науки, техники. Высокими достижениями отличаются и банки в Китае. В 2017 году банковская система КНР была признана крупнейшей на планете: объем активов, которыми располагали ее банковские учреждения, на 2 триллиона долларов превышал сумму активов европейских банков. Четыре самых больших в мире банка являются китайскими государственными. В топ-100 банков мира страна представлена 18 банковскими учреждениями.

банки в Китае

Специфика банковской системы страны

Еще в 1997 году на территории КНР была проведена основательная реформа банковской системы. Основная ее цель заключалась в предотвращении валютного и финансового кризиса. После реформирования деятельность всех банков находится под государственным контролем. Надзорные и контрольные функции возложены на Всекитайскую комиссию банковского регулирования.

Банковская система Китая в 2019 году включает в себя три уровня. На первом находятся Народный банк Китая и три государственных банка развития:

  • Банк развития сельского хозяйства Китая.
  • Государственный банк развития Китая.
  • Экспортно-импортный банк Китая.

Второй уровень – это основа банковской системы КНР. К нему относятся коммерческие банковские учреждения, лидерами среди которых являются банки так называемой Большой четверки:

  • Промышленно-торговый банк Китая.
  • Строительный банк Китая.
  • Сельскохозяйственный банк Китая.
  • Банк Китая.

По сфере действия государственные коммерческие банки второго уровня являются и городскими и сельскими. Кроме того, к данному уровню банковской системы принадлежат лизинговые финансовые, трастовые инвестиционные и прочие финансовые компании, которые осуществляют спектр банковских операций.

Отвечая на вопрос о том, сколько банков в Китае, следует указать, что их количество превышает 800. В перерасчете на 1 миллион жителей получается в среднем 0,6 банка.

Третий уровень занимает система городской и сельской кооперации, которая финансирует малый и средний бизнес на территории КНР. Она была создана, чтобы противостоять институту ростовщичества. Представлена городскими кредитными, сельскохозяйственными кооперативами, почтовыми отделениями связи.

Рейтинг китайских банков

Многих интересует вопрос о том, какие китайские банки являются самыми лучшими. Чтобы дать на него исчерпывающий ответ, ниже представлен рейтинг банковских учреждений КНР.

“Большая четверка”

Народный банк КитаяПод контролем банков, которые входят в состав “Большой четверки”, пребывает около 60 % местного рынка банковских услуг.

  1. Самым крупным среди них является Промышленно-торговый банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China, ICBC). Был основан в 1984 году. Штаб-квартира находится в столице – Пекине. Это учреждение является самым большим банком на планете. Сумма его активов по состоянию на 2019 год превышает 4 триллиона долларов. В Китае же на его долю приходится около 1/5 рынка банковских услуг.
  2. На втором месте в мире и в КНР – Строительный банк Китая (China Construction Bank, ССВ). Функционирует с 1954 года. Штаб-квартира учреждения также расположена на территории Пекина. Объем активов данного банка составляет около 3,4 триллиона долларов. Учреждение создавалось для осуществления государственных взаиморасчетов, но со временем было перепрофилировано в коммерческое. Сегодня по всему миру функционирует свыше 14 тысяч филиалов Строительного банка Китая. Самые большие из них работают в Нью-Йорке, Сингапуре, Франкфурте, Токио, Люксембурге, Барселоне.
  3. Третье место в “Большой четверке” и в мире принадлежит Сельскохозяйственному банку Китая (Agricultural Bank of China, АВС) с главным офисом в Пекине. Создан он в 1951 году. Первоначально его предназначение заключалось в помощи рабочим и крестьянам. В наше время суммарный объем активов банка равняется 3,235 триллиона долларов. Учреждение имеет около 24 тысяч отделений по всему миру, в частности, в таких странах, как Япония, Сингапур, Южная Корея, Австралия, США, Германия, Великобритания.
  4. Почетное четвертое место занимает Банк Китая (Bank of China). Год основания 1912. Это одно из самых первых китайских банковских учреждений. Сегодня оно является государственным коммерческим и функционирует в форме акционерного общества. Сумма активов – около 2,991 триллиона долларов. Отделения Банка Китая успешно работают на территории около 27 стран мира, в том числе и в Российской Федерации. Именно в этом государстве открыто дочернее учреждение, которое получило название «Банк Китая АКБ Элос». В Москве, Хабаровске и Владивостоке есть отделения данного учреждения.

Перечень самых крупных государственных и частных китайских банков

Государственными банками являются учреждения, которые занимают первый уровень современной банковской системы Китая, описанный ранее. Функции центрального банка Китайской Народной Республики возложены на Народный банк Китая. Он основан в 1948 году. Изначально штаб-квартира учреждения располагалась на территории города Шицзячжуан. В 1949 году главный офис перенесли в Пекин.

резервов Народного банка Китая

Объем резервов Народного банка Китая превышает 3,201 триллион долларов. Это эмиссионный, главный платежно-расчетный и кредитный центр государства. Ключевая функция банка – разработка и реализация денежно-кредитной политики на территории страны. В его структуре действует 9 региональных филиалов и 6 заграничных представительств. Более подробные сведения можно получить на информационном сайте Bank-China.ru.

Государственные банковские учреждения, являющиеся банками развития, отвечают за внедрение государственных программ в трех сферах:

  • Внешнеторговой: Export-Import Bank of China – Эксим банк Китая; год основания – 1994, имеет 3 зарубежных и свыше 10 региональных представительств и филиалов.
  • Промышленной: China Development Bank – Государственный банк развития Китая; год основания – 1994; имеет около 35 филиалов внутри страны и в других государствах мира.
  • Сельскохозяйственной: Agricultural Development Bank of China – Банк развития сельского хозяйства Китая; год основания – 1994.

Среди крупных частных банков Китая (после “Большой четверки”) следует назвать:

  1. Bank of Communications. Является пятым по величине коммерческим банком КНР. Размер активов составляет более 1 триллиона долларов.
  2. Ping An Bank. Функционирует в Шенчжене, Фучжоу, Шанхае. Входит в структуру компании Ping An Group. Оказывает услуги страхования и управления активами.
  3. China Merchants Bank. Стал первым банковским учреждением, пребывающим в собственности корпоративных юридических лиц. Имеет свыше 500 филиалов в КНР.
  4. Minsheng Bank. Оказывает услуги кредитования для среднего и малого бизнеса. В его структуре функционирует до 200 филиалов на территории Китая.

В число известных региональных коммерческих банковских учреждений входят “Банк Цзилинь”, “Банк Даляня”, “Банк Харбина”, “Банк Шэнцзин”.

Пройдите социологический опрос!

Как часто Вы бываете за границей?

Какими видами деятельности занимаются банки КНР

функции центрального банка КитаяДля начала следует перечислить функции центрального банка Китая. Так, Народный банк занимается:

  • разработкой и реализацией монетарной политики;
  • управлением национальным валютным резервом и золотым запасом КНР;
  • эмиссией (выпуском) денег и контролем их обращения;
  • торговлей на фондовом рынке валютой, а также государственными облигациями;
  • надзором и контролем над состоянием финансового рынка страны;
  • кредитованием частных банковских учреждений;
  • администрированием работы всех финансовых учреждений страны согласно нормам законодательства;
  • формированием основной процентной ставки;
  • определением ставок, по которым совершаются отчисления в резервный фонд из денежной массы, поступающей от кредитных организаций.

Банковские услуги в Китае физическим и юридическим лицам предоставляют коммерческие банки. Обратившись в такие учреждения, можно:

  • взять кредит (на покупку недвижимости, потребительский и так далее);
  • положить деньги на депозит;
  • осуществить расчет в кассе;
  • получить денежный перевод;
  • расплатиться за товар или услугу при помощи QR-кодов;
  • продать/купить иностранную валюту;
  • продать/купить драгоценные металлы, камни;
  • сделать вклад в виде дорогостоящих металлов;
  • воспользоваться брокерскими услугами;
  • открыть банковский счет и получить банковскую карту.

Кроме этого, коммерческие банки осуществляют лизинговые и трастовые операции (последние связаны с управлением имуществом и осуществлением прочих услуг по поручению клиента и в его интересах), занимаются выпуском, хранением, продажей ценных бумаг, предоставляют гарантии третьим лицам и выступают поручителями при проведении финансовых операций.

Процедура открытия счета для иностранцев

Иностранные граждане имеют право открывать счета в банках КНР. Так, если гражданин другого государства работает на территории Китая официально, он может получать заработную плату на банковскую карточку, причем в той валюте, в которой ему удобно.

Если человек планирует получать оплату за свой труд не в юанях, тогда в контракте с работодателем должно быть обязательно указано, что выплата зарплаты будет осуществляться в иностранной валюте.

Часто в китайских банках открывают офшорные счета для иностранных компаний. Допустимая валюта – евро, доллары США, гонконгские доллары. Возможно и открытие счета в китайских юанях для компаний-нерезидентов. Только эта процедура более сложная и длительная, чем в случае с офшорным счетом, поскольку на нее должен дать согласие Народный банк.

Пакет документов для открытия счета

Физическим лицам, желающим открыть счет в одном из банков КНР, нужно предоставить:

  • заграничный паспорт;
  • заполненную анкету с персональными данными и определением причины пребывания на территории Китая.

Понадобится также указать номер телефона и адрес в Китае, внести в кассу наличными 20 юаней за банковскую карту.

Юридическим лицам для открытия счета в одном из банков Китая необходимо основать дочернее предприятие своей компании на территории КНР. Если этого не сделать, процедура будет более длительной и сложной. Перечень документов для юридических лиц в разных банках отличается.

Перевод денежных средств

В банках Китая можно получить перевод денег из-за границы. Кроме непосредственно банковского перевода это могут быть финансовые средства, отправленные посредством:

  • китайской платежной системы UnionPay;
  • международных платежных систем: MoneyGram, Western Union, Contact и других.

Также в банковских учреждениях КНР можно снять деньги с электронных кошельков. К таковым относятся QIWI, WebMoney и прочие системы электронных денег.

Кредитование иностранцев

Еще один актуальный вопрос касается того, как в Китае работают банки с иностранными заемщиками. Чтобы представителю другой страны взять кредит здесь, нужно найти поручителя среди граждан КНР.

Теоретически кредиты в китайских банках доступны для всех иностранных юридических и физических лиц. Но на практике, согласно отзывам тех, кто подавал заявку, получить их довольно непросто.

Банковские учреждения осторожничают с выдачей денежных средств каждому желающему. Связано это с тем, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения долга спор будет решаться в суде той страны, гражданином которой является заемщик.

Иностранцам китайские банки более охотно выдадут кредит, если они предоставят гарантии того, что 60 % и более от полученной суммы будут направлены на закупку продукции или оплату услуг на территории КНР.

Оформление ипотеки

Банковские услуги в КитаеЧтобы оформить кредит на недвижимость в китайском банке, иностранцу необходимо проработать на территории КНР от 12 месяцев на основании рабочей визы и найти поручителя с китайским гражданством (им может стать работодатель).

Пакет официальных бумаг, требуемых для оформления ипотеки, состоит из:

  • паспорта;
  • вида на жительство (ВНЖ);
  • трудового контракта;
  • справки о зарплате с места работы;
  • копии лицензии компании, которая обеспечивает заявителя рабочим местом;
  • справки об уплате налогов в течение последних 12 месяцев;
  • справки, подтверждающей платежеспособность заявителя;
  • свидетельства о браке/разводе, переведенного на китайский язык.

Более благосклонны банки КНР к тем иностранным заемщикам, которые планируют приобретать недвижимость на территории населенного пункта, в котором они работают.

Офшоры

Многие владельцы компаний, расположенных на материковой части КНР, стремятся открыть оффшор в Гонконге. Дело в том, что в этом административном районе Китая нет необходимости платить подоходный налог с того бизнеса, который ведется за его пределами.

Чтобы открыть офшорный счет, необходимо, чтобы компания просуществовала более 12 месяцев, а ее капитал составлял как минимум 10 тысяч долларов. В банке нужно будет предъявить справку, которая подтвердит факт уплаты владельцем бизнеса всех налогов и обязательных сборов. Потребуется также подтверждающее платежеспособность компании письмо из того банковского учреждения, в котором она обслуживается.

Существуют ли в Китае представительства иностранных банков

Еще в 1985 году в КНР был принят закон, согласно которому иностранные банковские учреждения получили право открывать свои филиалы на территории государства.

Иностранный банк, желающий основать свое представительство в Китае, должен просуществовать как минимум 24 месяца. При этом общая сумма его активов не может быть меньшей чем 20 миллиардов долларов.

Иностранные банки в Китае представлены достаточно широко. Связано это в первую очередь со стремительным развитием международных отношений между КНР и другими странами мира.

Банковские учреждения стран Евросоюза

В Китае есть филиалы многих крупных европейских банков. Здесь успешно функционируют представительства немецких, французских, голландских, швейцарских, английских, бельгийских, итальянских банковских учреждений. Среди самых известных – филиалы Credit Suisse First Boston (Швейцария), Deutsche Bank (Германия), Amsterdam-Rotterdam Bank, Algemene Bank Nederland (Нидерланды).

Банки стран СНГ

оффшор в ГонконгеПо состоянию на 2019 год только российские банки в Китае открыли свои представительства и филиалы. Так, в 2008 году в Шанхае заработал филиал ВТБ-банка. Он обслуживает товарооборот между РФ и КНР. Кроме него, на территории Китая действует еще 8 представительств ВТБ.

Функционирует в КНР одно представительство “Промсвязьбанка”. Целью его основания было обслуживание двух принадлежащих РФ фирм – ЛОМО и «Роствертол». Представительства и филиалы Центрального банка России, “Газпромбанка” и Сбербанка обслуживают китайских клиентов, но не наделены правом предоставлять банковские услуги широкому кругу граждан.

Подытоживая вышесказанное

Китай имеет разветвленную банковскую систему, состоящую из трех уровней. Мнение о том, что в этой стране все банковские учреждения государственные, ошибочное. Здесь функционирует большое количество частных коммерческих банков. Главная особенность китайской банковской системы заключается в том, что деятельность всех финансовых учреждений строго контролируется государством.

Банки КНР предоставляют услуги иностранцам. Так, нерезиденты могут открыть в китайском банке счет, получить международный денежный перевод, взять кредит или ипотеку. Иностранцы, работающие в Китае по трудовому контракту, имеют право получать на карту китайского банка зарплату. Причем не только в юанях, но и в иностранной валюте.

Китайские банки: Видео

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 4,50 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий