Испания известна не только футбольными клубами, но и тем, что сильно пострадала от финансового кризиса 2008 года. Большое количество объектов недвижимости, в особенности в курортной зоне, которые выступали предметами залога, перешли в собственность банков. Многие финансовые учреждения, чтобы спасти ситуацию, начали искать на них покупателей среди жителей других стран. И на сегодняшний день инвестиции в недвижимость Страны Басков являются очень выгодными. Но перед тем, как купить здесь дом, рекомендуется все же изучить список банков Испании и выбрать лучшие условия.
Особенности банковской системы Испании
Банковская система страны, как и в других странах ЕС, является двухуровневой. Руководство, контроль и надзор над выполнением финансовых нормативов осуществляет Центральный банк Испании (Banco de España).
На втором уровне банковской системы находятся:
- финансовые учреждения (Entidad de crédito) – 205 банков;
- денежные фонды (Fondo del mercado monetario) – 27 шт.;
- другие финансовые учреждения (Otra institución) – 46 шт.
Большое количество финансовых учреждений свидетельствует о высокой концентрации банков в стране и, следовательно, серьезной конкуренции между ними.
В свою очередь все финансовые учреждения подразделяются на:
- банки (Bancos);
- сберегательные кассы (Cajas);
- кредитные кооперативы (Cooperativas de crédito);
- официальные кредитные институты (Instituto de crédito oficial).
Тройка лидеров банковской системы по величине активов в соответствии с данными Центробанка Испании по результатом 2019 года выглядит следующим образом: на первом месте с большим отрывом находится Banco Santander, за ним следует BBVA и Banco Sabadelli. Характерной особенностью испанских банков является размещение на всех их сайтах информации на двух языках: испанском (spain) и каталонском (catala).
Функции Центрального банка Испании
Центральный банк Испании был основан еще в 1782 году и является одним из старейших в Европе. Находится его штаб-квартира в Мадриде, на ул. Калье Алкала, 48.
Поскольку финансовая система Испании входит в состав европейской, Центральный банк Испании подчиняется Европейскому Центробанку.
Возглавляет главный банк Испании губернатор, который назначается королем по предложению правительства страны. Занимать эту высокую должность он может только 6 лет, затем проводятся перевыборы. Губернатор выполняет функции руководителя банка, представляет его интересы в судах и международных инстанциях.
Заместитель губернатора выполняет все функции губернатора в случае его болезни или отсутствия. Срок его полномочий также не превышает 6 лет.
Исполнительный комитет (La Comisión Ejecutiva) Центробанка является главным исполнительным органом и состоит из:
- губернатора, который выполняет функции его президента;
- заместителя губернатора;
- двух советников.
Также у Центробанка есть Совет управляющих, которых состоит из:
- губернатора;
- его заместителя;
- шести советников;
- генерального секретаря казначейства;
- вице-президента Национальной комиссии по ценным бумагам.
Советники в Центробанке назначаются правительством страны по представлению министра экономики. Два советника, которые входят в состав Исполнительного комитета, избираются Советом управляющих.
Функции главного банка Испании такие же, как и у центральных банков других стран:
- поддержка стабильности банковской системы страны и ЕС;
- надзор за всеми участниками финансовой системы страны;
- подготовка и публикация статистических данных о финансовой ситуации в стране;
- контроль выполнения банками экономических нормативов.
Пройдите социологический опрос!
[yop_poll id=”14″]
Перечень крупных и надежных банков Испании
В финансовом секторе Испании много банков как национальных, так и с иностранным капиталом. Как первые, так и вторые предоставляют полный спектр банковских услуг.
Самыми крупными и надежными банками Испании (по данным Центрального банка страны), а также самыми популярными у россиян являются Sabadell, La Caixa, BBVA, Santander.
Банк Sabadell
Sabadell bank – один из самых старых банков Испании – был создан 31 декабря 1881 года. Его штаб-квартира находиться в г. Аликанте.
Банк входит в одноименную финансовую группу, которая находится на 5-й позиции по величине активов (в стране).
Sabadell bank обладает широкой сетью филиалов и подразделений, как в самой Испании (2 204 точек), так и в Италии, Мексике, Португалии, США, Алжире и других странах (669 точек). Официальный сайт банка https://www.bancsabadell.com.
“Сабадель банк” специализируется на обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса, а также крупных корпораций, которые занимаются международной торговлей. Его услугами пользуется 12,1 млн клиентов.
Банк гордится тем, что является первым по качеству обслуживания представителей малого и среднего бизнеса и корпораций, и вторым – в розничном сегменте.
В этом банке можно открыть счет, оформить платежную карту, положить деньги на вклад, воспользоваться различными страховыми продуктами, взять кредит на машину, учебу.
Банк La Caixa
Испанский банк La Caixa является одним из самых молодых банков в стране, но в то же время самым амбициозным. Он был создан 1 июля 2011 года в Барселоне.
Банк в свое время поглотил несколько финансовых учреждений: Banca Civica, Banco de Valencia, Barclays España.
Банк “Кайша” (именно так произносится название по-испански) занимает третью позицию по размеру активов в Испании и обслуживает около 13 млн клиентов. Позиционирует себя как инновационное финансовое учреждение, уделяет много внимания развитию дистанционных банковских услуг, таких как интернет-банкинг или мобильный банкинг.
Также La Caixa известен тем, что владеет самым крупным благотворительным фондом в Испании и третьим по величине в мире. Официальный сайт банка https://www.caixabank.es.
Учитывая напряженность, связанную с возможной независимостью Каталонии, главный офис La Caixa в октябре 2017 года переехал в город Валенсия.
Банк предоставляет полный спектр услуг, среди которых кредиты на покупку недвижимости, платежные карты, страхование, открытие счетов и, конечно же, интернет-банкинг HolaBank.
Банк BBVA
BBVA банк (аббревиатура от Banco Bilbao Vizcaya Argentaria) входит в одну из самых крупных банковских групп в мире, занимает первое место по активам в Мексике, второе – в Испании, Турции и Перу. Количество его отделений – свыше 8,2 тысяч, а количество клиентов финансовой группы составляет порядка 72 млн.
Сам банк был создан в 1857 году в Бильбао, где и сейчас расположена его штаб-квартира. Официальный сайт финансового учреждения https://www.bbva.es.
BBVA обслуживает как крупные международные компании, так и малый, средний и розничный бизнес. Здесь можно открыть счет, осуществить перевод, получить потребительский кредит или оформить ипотеку.
Другими словами, финансовое учреждение является универсальным и предоставляет полный спектр банковских услуг.
Испанский банк Santander
Santander bank – самый большой банк в Испании. Был создан в 1857 году в г. Сантандере, где на сегодняшний день и находится его штаб-квартира.
Banco Santander входит в одноименную международную финансовую группу, подразделения которой есть во всем мире. Количество его офисов превысило 13,5 тысяч, и обслуживают они более 133 млн клиентов.
Официальный сайт банка https://www.bancosantander.es.
“Консьюмер Сантандер банк” специализируется на розничном сегменте, но также обслуживает крупные международные компании и представителей малого и среднего бизнеса. Предоставляет полный спектр банковских услуг: можно открыть счет или оформить пластиковую карту, разместить сбережения или сделать инвестиции, заключить договор ипотеки, взять потребительский кредит и т.д.
Остальные банки Испании
Кроме перечисленных, наиболее известными финансовыми учреждениями Испании являются Bank Inter, BNP Paribas España, Citibank España, Credit Agricole. Они также являются универсальными и предоставляют полный спектр банковских услуг.
- Банк “Интер” пользуется популярностью у населения благодаря довольно высоким, как для европейского рынка, ставок по сберегательным вкладам: 5 % в год, затем 2 %. Этот вклад действовал в 2017 году и только для новых клиентов. В свое время банк также считался одним из лучших в Испании (2010 г.).
- La Banca March специализируется на финансовых инвестициях и управлении семейным капиталом.
- ING Bank известен хорошим онлайн-банкингом, а также небольшими комиссиями за открытие счета.
- Evo Banco популярен у эмигрантов, которые уже получили вид на жительство или карту резидента. Банк известен скромными комиссиями за зарубежные переводы и отсутствием комиссий за конвертацию валюты при снятии денег через банкоматы в другой стране.
Банк BMN
BMN банк появился в 2010 году путем слияния Caja Murcia, Caixa Penedès, Caja Granada и Sa Nostra. Просуществовал до января 2019 года, когда был поглощен Bankia.
Специализировался на осуществлении сберегательных операций среди населения и работал только на территории Испании.
Банк Popular
Банк “Популяр” или Popular, как и предыдущее финансовое учреждение, уже исчез с банковского рынка Испании.
Свою деятельность банк начал в 1926 году. По состоянию на конец 2017 года объем активов Banco Popular Español достиг 113,137 млн евро, а количество клиентов – 4,6 млн.
В 2017 году банк столкнулся с резким падением ликвидности, стоимость его акций на фондовой бирже упала на 50 %.
Чтобы спасти банк, из которого массово начали забирать деньги вкладчики, правительство нашло ему инвестора: Banco Popular Español был приобретен за символические 1 евро банком Santander. 24 апреля 2019 года стороны официально объявили о слиянии активов.
Работают ли российские банки в Испании
К сожалению, российские банки в Испании отсутствуют. Но в стране присутствуют подразделения международных финансовых групп, которые есть и в России: например, “Ситибанк”, “Креди Агриколь” и другие.
Поэтому, планируя поездку в Испанию, рекомендуется посетить подразделение международного банка в России, чтобы оформить его платежную карту для расчетов или снятия наличных.
В самой же Испании следует искать банкоматы с соответствующими названиями. Использование карты и банкомата одного и того же банка позволит хоть немного сэкономить на комиссиях.
Как открыть счет в испанском банке
Чтобы открыть счет в испанском банке, нерезиденту понадобится предоставить:
- карточку иностранного гражданина NIE ((Número de Identidad de Extranjero – идентификационный номер иностранца);
- заграничный паспорт;
- справку о доходах;
- справку с места работы.
Кроме этого, банки могут потребовать рекомендательное письмо из российского банка, справку о несудимости, а также другие документы подтверждающие цель открытия счета (предварительный договор на покупку недвижимости, бизнес-план на открытие предприятия и т. д.).
Все документы необходимо перевести на испанский язык. Это можно сделать в испанском консульстве или у официального переводчика на территории Испании.
Кстати, несмотря на высокий спрос со стороны россиян на испанскую недвижимость, нигде у испанских банков не удастся найти официальный сайт на русском, чтобы самостоятельно разобраться, что нужно для открытия счета и оформления ипотеки.
Узнайте, какие необходимы документы, чтобы открыть банковский счет в Испании.
Как оформить ипотеку в Испании
Для того чтобы оформить ипотеку, нерезиденту необходимо получить NIE. Только при наличии этого номера разрешается проводить различные официальные операции на территории Испании.
Чтобы получить номер NIE, нерезиденту понадобятся:
- копии всех страниц загранпаспорта;
- договор купли-продажи недвижимости;
- копия квитанции об уплате первоначального взноса;
- 3 цветных фотографии 3×4 см;
- Nota Simple (официальная выписка из Регистра собственности Испании, которая содержит всю информацию о недвижимости) – оформляется продавцом.
Затем нужно открыть счет и заказать процедуру оценки недвижимости, которую планируется приобрести. Последняя займет около 5–10 рабочих дней.
Потом необходимо передать все документы по недвижимости и о себе потенциальному кредитору. В перечень входят:
- справка о доходах за прошлый год и за прошедший период текущего года;
- выписка из обслуживающего банка за 12 последних месяцев;
- справка с места работы с указанием занимаемой должности;
- выписка из Бюро кредитных историй;
- заграничный паспорт;
- номер NIE.
Узнайте о том, что нужно для оформления и как выдается ипотека в Испании.
Заключение
Банковская система Испании является двухуровневой и высококонкурентной. Контроль над ней осуществляет Центробанк Испании.
Следует отметить, что в стране очень много банков с иностранным капиталом, но нет ни одного представителя РФ: тот же Сбербанк в Испании отсутствует.
Испанские банки предоставляют полный спектр финансовых услуг как резидентам, так и нерезидентам. Последние могут не только открывать счета, но и оформлять ипотеку, причем на условиях намного выгоднее российских: в Испании ставки по кредитам редко превышают 3 % годовых.
