На территории Чешской Республики живет и работает довольно много наших соотечественников. Они покупают там себе жилье, автомобили, бытовую технику и электронику, поэтому нередко вынуждены брать кредиты. Но доступны ли кредиты в Чехии иностранцам в 2024 году? На данный момент граждане других стран, не имеющие чешского гражданства, действительно могут брать кредиты в местных банках. Только при этом они должны соблюдать установленные правила и отвечать определенным требованиям. Правда, сама процедура выдачи кредита здесь несколько отличается от привычной для россиян. Банки Чехии считаются одними из самых надежных в Европе, поэтому стоит разобраться в том, какие возможности кредитования доступны для иностранцев в этой стране.
Чешские банки пытаются соответствовать европейским стандартам и выдают кредиты на хороших условиях не только своим согражданам, но и иностранцам. Наиболее популярными видами кредитования являются следующие:
Потребительский кредит – это один из самых популярных видов кредитования в стране. Его выдают на нужды клиента и при этом не требуют строгой отчетности, на что будут потрачены эти деньги. То есть заемщик может оплатить ими свадьбу, поехать на отдых, купить ноутбук – в общем, потратить их так, как ему хочется.
Как правило, для выплаты такого кредита предусмотрен срок не более 3-4 лет. Размер процентов зависит от банка, в котором были взяты деньги, но не более 4,5 % годовых + 0,5% каждый месяц первые год/два.
Объектами потребительского кредитования могут быть:
Банк может выдать кредит только совершеннолетним, платежеспособным гражданам. К тому же, выдавая деньги, банки требуют какие-то гарантии того, что эти средства будут возвращены. Именно потому в чешских банковских учреждениях столь популярна практика залога и поручительства.
В качестве залога выступают какие-то товарно-материальные ценности, и если заемщик по каким-то причинам не выплачивает кредит, банк автоматически становится первоочередным претендентом на получение компенсации.
Для иностранцев условия кредитования немного отличаются. Житель другой страны, прежде всего, должен предъявить разрешение на постоянное проживание в Чешской Республике (trvalý pobyt). Но и этого недостаточно – нужно, чтобы срок, указанный в этом разрешении, был больше, чем время, которое отводится банком на оплату кредита.
Кроме того, у заемщика должен быть постоянный чешский работодатель или чтобы его доход обеспечивался за счет ведения предпринимательской деятельности на территории Чехии.
Подробная инструкция о том, какие виды предприятий можна зарегистрировать в Чехии, какие документы для этого необходимы и о преимуществах покупки готового бизнеса проинформирует статья “Как самостоятельно открыть бизнес в Чехии“.
Кредиты в Чехии не так давно подешевели. Раньше процентные ставки составляли не менее 11 %, а сегодня кредит можно взять под 6 % годовых, а в некоторых случаях даже под 4,5 %.
Банк | Процентная ставка | Срок |
---|---|---|
Česká spořitelna | 3,99–4,99% фиксация процентной ставки до 20 лет | До 30 лет |
Komerční banka | 4% с фиксацией до 10 лет | От 5 до 30 лет |
Hypoteční banka | 4,39% со сроком фиксации 3 года | До 30 лет |
UniCredit Bank | 4,0 % | От 1 года до 30 лет |
Sberbank CZ | от 1,79 до 4,99% с фиксацией на 3, 5, 7 или 10 лет | От 5 до 20 лет |
Из чего складывается процентная ставка по кредитам:
Это условия, которые формирует банк. А есть условия, которые обусловлены статусом клиента, берущего кредит:
Кроме того, каждый банк может формировать свои собственные требования.
Самым важным фактором, влияющим на формирование ставки, является срок кредитования. По срокам кредиты в Чехии разделяют на:
Чем быстрее нужно вернуть кредит, тем выше процентная ставка.
Потенциальному заемщику, который не имеет чешского паспорта, нужно принести в банк следующие документы:
Кроме того, по требованию банка список документов может быть дополнен трудовым договором с работодателем, в котором указан срок трудовых обязательств. Если договор истекает до того, как все выплаты по кредиту будут проведены, банк может не выдать деньги.
Прежде чем подавать бумаги в банк, не забудьте перевести их на чешский язык и заверить у нотариуса.
Ипотечное кредитование – это получение денег под покупку недвижимости. Наши соотечественники покупают в Чехии жилье под невысокие проценты – этим, собственно, и привлекает их эта страна. При этом условия кредитования могут быть самые разные:
Сумма, которую может выдать банк, составляет максимум 70% стоимости приобретаемой недвижимости, при этом иностранцам банк обычно выдает всего 50% нужной суммы. То есть как минимум 30% денег должен внести сам заемщик. Причем он должен выплатить кредит до того, как выйдет на пенсию или выедет из страны.
О том, как оформить кредит на недвижимость гражданину другой страны, информирует статья “Ипотека в Чехии для иностранцев в 2024 году“.
Коммерческие кредиты выдают бизнесменам. Предназначение данного вида
кредитования – развитие бизнеса, поэтому полученные деньги можно использовать исключительно в своей предпринимательской деятельности.Причем получить средства могут не только граждане Чехии, но и иностранцы, которые будут инвестировать их в экономику страны, развивая собственное дело.
Деньги на бизнес выдают под проценты от 4,99% годовых максимум на 20 лет. При этом максимальная сумма, которую могут выдать заемщику, составляет около 200 миллионов крон, что чуть меньше 8 миллионов евро.
Чтобы бизнесмен мог претендовать на получение кредита, он должен соответствовать следующим условиям:
Погашать кредит нужно по частям раз в квартал или в полугодие. Кроме того, если бизнес пойдет достаточно успешно, можно вернуть деньги раньше срока.
Чешские банки довольно часто отказывают иностранным гражданам в предоставлении кредита. И если такое произошло и с вами, не стоит отчаиваться, ведь есть еще небанковские кредиты, предоставляемые кредитными организациями.
В связи с тем,
что эти организации практически никак не связаны с банковской системой, они не столь придирчиво относятся к своим клиентам. Правда, для оформления кредита в небанковской организации тоже нужно соответствовать определенным требованиям:Это общие условия, которые выдвигают практически все кредитные организации, при этом у каждой есть свой список требований. Например, размер дохода клиента должен соответствовать какому-то определенному уровню или нечто в этом же роде.
Назовем несколько организаций, успешно работающих с иностранцами:
Все кредитные организации работают онлайн, так что можно оформить заем, даже не выходя из дома.
Рассмотрим порядок оформления на примере популярного в Чехии ипотечного кредита. Тем более что их выдают как физическим, так и юридическим лицам.
Лучше брать ипотеку, оформленную на фирму (юридическое лицо) – в таком случае банки охотнее идут на уступки.
Кредитный рынок перенасыщен желающими приобрести обычное жилье, однако покупать недвижимость под бизнес выгоднее, ведь потом эту квартиру можно сдавать в аренду и получать законную прибыль.
Процедура оформления кредита следующая:
После этого имущество переходит в собственность заемщика. При этом следует иметь в виду, что оформление сделки не бесплатное, поэтому необходимо предусмотреть следующие расходы:
Помните, что после подписания всех договоров и выдачи денег банк будет контролировать все ваши действия, касающиеся приобретенной недвижимости.
Чтобы погасить кредит, нужно сделать следующее:
Многих заемщиков интересует, можно ли погасить долг досрочно, если есть такая возможность?
Существует частичное и полное досрочное погашение кредита. В первом случае заемщик выплачивает не всю сумму, а во втором – остаток закрывается полностью.
Если сумма превышает месячный платеж, банк проводит перерасчет, и в графике платежей указываются новые условия: меняются плановые платежи или сроки выплаты кредита.
С 2016 года клиентам банков позволяется раз в год внести сумму, которая погашает до 25% «тела» кредита без штрафов. В иных случаях, даже если вы взяли деньги на бизнес и ваш проект оказался успешным, лучше погашать долг постепенно, чтобы не подвергнуться штрафным санкциям со стороны банка.
Прежде чем взять кредит, нужно все правильно рассчитать, ведь с финансовыми вопросами, тем более в чужой стране, шутить не стоит.
В любом случае, прежде чем взвалить на себя кредитное бремя, внимательно изучите условия кредитования в выбранном вами вашем банке.
Кредиты в Чехии являются одними из наиболее доступных для иностранцев во всей Европе. Как правило, заемные средства берут для покупки недвижимости, хотя можно взять деньги на развитие бизнеса или другие необходимые расходы. Если же банковские учреждения отказали вам в выдаче средств, можно обратиться в кредитные организации, которые никак не связаны с банками, но тоже выдают займы.
Планируете заграничное путешествие? Не забудьте про туристическую страховку! Она станет вашим надежным помощником в случае…
Один из самых увлекательных способов исследовать Россию - это пешие прогулки. Это позволит вам полностью…
Эстония, маленькая страна на побережье Балтийского моря, привлекает туристов своей уникальной культурой, красивой природой и…
Россия - это не только огромная территория, но и невероятное разнообразие природы, культуры и истории.…
Сегодня, в эпоху глобализации и сверхсвязности, многие русские ищут новые возможности за пределами своей родины.…
Мир меняется, и многие люди в России задумываются о переезде в другую страну. Причин может…