Иностранные граждане, которые решили обзавестись жилой или коммерческой недвижимостью в Польше, но не обладают всей необходимой суммой для покупки, не должны отчаиваться – ипотека в Польше в 2023 году доступна не только для граждан этой страны. Польские банки охотно предоставляют кредиты под строительство или покупку недвижимости иностранным гражданам, предлагают выгодные условия кредитования и невысокие процентные ставки по ипотечным кредитам. Для получения ипотеки в Польше иностранцы должны соблюсти несколько правил и подготовить все необходимые документы.
Недвижимость в Польше все больше привлекает граждан из СНГ: с 2016 года лидирующие позиции среди иностранных покупателей занимают граждане Украины и России. При этом следует учесть, что владение иностранцем квартирой, домом или земельным участком в Польше нисколько не упрощает процесс получения польского ВНЖ или гражданства.
В тех же случаях, когда приобретается коммерческая недвижимость (что будет способствовать развитию экономики страны), возможны небольшие преференции со стороны польского государства – к примеру, при получении статуса ВНЖ или при оформлении виз: можно прописаться в своем жилье, не нужна бронь в отеле и так далее.
Причины популярности приобретения польской недвижимости заключаются в ином, а именно:
Цены на недвижимость зависят от ее метража, от того, в каком городе она находится, а также от месторасположения в самом городе. Наиболее высокие цены – от 6 до 9 тысяч злотых за кв. м – в Варшаве, Кракове, Гданьске, Познани, Вроцлаве; более низкие – от 4 до 5 тыс. злотых за кв. м – в Лодзи, Пшемысле, Щецине.
Для того чтобы избежать неприятностей при выплате ипотечного кредита, следует досконально ознакомиться с условиями его оформления, рассчитать все необходимые платежи и собственные возможности. В Польше крайне негативно относятся к должникам по кредитам, и на помощь государства рассчитывать не стоит.
Большую помощь может оказать финансовый и деловой польский портал www.bankier.pl, который с 2000 года обеспечивает посетителей надежной информацией, помогая принять верное решение в области инвестиций, ведения бизнеса, распоряжения личными финансами. На сайте можно подобрать лучшие предложения банков, получить актуальную информацию о годовых ставках на ипотеку, рассчитать на калькуляторе размеры платежей.
Много полезной информации о функционировании банковской системы Польши можно получить, прочитав статью “Банки и банковская система в Польше“.
В большинстве случаев кредиты на покупку жилья в Республике Польша выдаются в национальной валюте – злотых (PLN).
С 2017 года в Польше были повышены минимальные первичные взносы за недвижимость. Если ранее банки могли покрывать ипотечным кредитом 100 % стоимости жилья, то сейчас по рекомендации Комиссии финнадзора Польши они могут выдавать кредит в размере 80 % от стоимости недвижимости (до 90 % – на усмотрение самих банков).
В зависимости от этого происходит и расчет выплаты ипотечного кредита. Оплата включает в себя:
Предварительно рассчитать расходы можно с помощью калькулятора (kalkulator kredytów (hipotecznych)) на сайте www.bankier.pl/.
Для расчета процента RRSO (rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania) и ежемесячной выплаты (ratа) следует:
Исходя из полученных расчетов, можно сравнить предложения разных банков. Так, маржа может составлять от 1,89 до 2,92 %, RRSO – от 4,05 до 5,35 %, ratа – от 754 до 866 злотых. Выбрав наиболее подходящий вариант, можно воспользоваться услугами консультанта (doradca finansowy или hipoteczny) того или иного банка, который проверит кредитоспособность клиента, предложит оптимальный вариант, отправит заявку в банк и поможет в торге с продавцом. Эти услуги для покупателя являются бесплатными – консультант получает комиссионные от банка за выданный кредит.
Помимо указанных выплат следует подготовиться к следующим расходам:
Граждане стран ЕС имеют возможность оформить ипотеку в польских банках на тех же условиях, что и поляки. Ипотека для иностранцев – граждан государств, не входящих в ЕС, в том числе СНГ, возможна лишь после проведения тщательной проверки их соответствия определенным критериям и предоставления некоторых дополнительных документов.
Подробно об условиях получения кредита на приобретение недвижимости иностранными гражданами рассказано в статье “Ипотека для иностранных граждан в Польше в 2019 году“.
Следует отметить, что единого перечня дополнительных требований к иностранцу для выдачи кредита нет, поэтому каждый банк может устанавливать собственные правила. Так, в одних случаях наличие Карты поляка может значительно упростить получение небольшого кредита, иногда в случае необходимости у иностранца могут потребовать Карту побыту.
Чаще всего польские банки выдвигают к иностранцам следующие требования:
Пакет необходимых документов для оформления ипотечного кредита включает в себя:
Необходимо также заполнить специальную анкету в отделении банка или в режиме онлайн на банковском сайте.
За свои услуги банки взимают единовременную комиссию – до 3,5 % от суммы кредита.
Кредитополучатель также оплачивает услуги представителя банка (в пределах 200-300 злотых), который перед подписанием договора проводит осмотр недвижимости (opinia rzeczoznawcy) с целью проверки ее наличия, соответствия заявленной стоимости – реальной, подписания приложений к договору. Чаще всего такой осмотр осуществляется в том случае, если в качестве застройщика выступает новая или неизвестная фирма, а также при покупке жилья вторичного фонда.
Выдача разрешений МВД Польши обойдется вместе с госпошлиной в 1 848 злотых.
Практика показывает, что за ипотечным кредитом иностранные граждане обращаются чаще всего в те польские банки, клиентами которых они уже являются. Не имея банковского счета, проживать в стране со стабильной банковской системой и развитым онлайн-банкингом крайне сложно и нерационально.
Тем более, что открыть счет в польском банке очень просто – для этого потребуется минимум документов: загранпаспорт с визой и Карта побыту. Банковский счет и стандартная банковская карта предоставляется бесплатно.
Еще одно преимущество открытия счета в польском банке – возможность оформить небольшой потребительский кредит. После своевременной оплаты всех обязательств, связанных с ним, информация о положительной кредитной истории попадет в Бюро информации по кредитам (BIK),
что может сыграть решающее значение при рассмотрении вопроса о предоставлении ипотечного кредита и принятии положительного решения.Алгоритм оформления ипотечного кредита в Польше прост:
После этого можно подписывать окончательный договор с продавцом у нотариуса, делать запрос в Кадастровый отдел. Как только покупатель предоставит договор в банк, в оговоренные сроки на его основании банк передаст деньги продавцу.
Ознакомьтесь с дополнительной информацией о том, как взять кредит наличными или на жилье в польском банке
Под дополнительными платежами при покупке недвижимости в ипотеку прежде всего подразумевается вознаграждение услуг нотариуса (нотариальный сбор). Кроме того, также следует оплатить и соответствующие налоги в Польше.
Нотариус определяет размер вознаграждения по своему усмотрению в зависимости от стоимости недвижимости, которая была указана сторонами, однако не имеет права требовать сумму, превышающую ставки, установленные распоряжением Министерства юстиции Польши «О максимальных ставках нотариальных тарифов» № 1564 от 28 июня 2004 г., плюс НДС (23 %).
Согласно параграфу 3 распоряжения, при стоимости недвижимости от 60 тыс. до миллиона злотых ставка составит 1010 злотых плюс 0,4 % от суммы сделки. Оформление сделки на сумму от одного до двух миллионов оценивается уже в 4 770 злотых и 0,2 % от суммы.
К примеру, при покупке квартиры стоимостью 200 тысяч злотых гонорар нотариуса составит: 1010 (ставка) + 800 (0,4 % от суммы) + 416,3 (23 % НДС) = 2226,3 злотых.
Все нотариальные конторы стремятся установить максимальную планку, поэтому целесообразно предварительно ознакомиться с предполагаемыми выплатами; при завышенных запросах всегда можно обратиться к другому нотариусу.
Помимо вознаграждения нотариус также берет оплату за:
Данные расходы стороны несут пополам.
Интересный факт. Согласно польскому законодательству, суммы сделок по недвижимости могут пересматриваться в течение пяти лет с момента заключения. Это сделано с целью борьбы с занижением реальных цен, чтобы снизить сумму сделки и уменьшить налог.
В случае покупки недвижимости вторичного жилого фонда покупатель должен заплатить налог на гражданско-правовые действия в сумме 2 % от налогооблагаемой базы (рыночной стоимости недвижимости). В случае покупки жилья от застройщика данный налог не взимается.
Еще одна дополнительная статья расходов для покупателя при заключении договора об ипотеке – так называемый ипотечный налог (Podatеk od czynności cywilno-prawnych (PCC), который необходимо включить в договор с нотариусом или оплатить в налоговом управлении в течение 14 дней с момента покупки недвижимости (форма налоговой декларации PCC3). Ставка налога составляет 0,1 %.
Польша отличается стабильной банковской системой: в стране функционируют десятки польских и иностранных банков. Граждан иных стран, которые собираются оформить ипотеку, в первую очередь интересуют те банки в Польше, которые работают с иностранцами, готовы предоставить им кредит, предлагая наиболее выгодные варианты, и к тому же отличаются надежностью.
Говоря о сроках кредитования, следует
отметить, что большие шансы оформить кредит на длительный срок (на 30-45 лет) имеют те иностранные граждане, которые получили карту постоянного проживания в Польше. Иностранцам – владельцам карты временного пребывания в Польше это сделать сложнее – кредит будет выдан на время, не превышающее срок действия карты.В числе банков, наиболее популярных среди иностранцев, следует назвать:
Интересный факт. Один из старейших банков Польши PKO Bank Polski (был основан в 1919 г.) в 2004 году стал инвестором львовского “Кредобанка”. Тем самым банк возобновил свою деятельность во Львове спустя 65 лет – до 1939 года офис банка уже находился в этом городе.
Получить ипотечный кредит в Польше для граждан СНГ вполне реально. Если иностранец легально проживает на территории Польши, официально трудоустроен и имеет источник постоянного дохода, безукоризненную кредитную и банковскую историю, как правило, он без особых проблем сможет оформить себе ипотечный кредит.
Для приобретения недвижимости в Польше необходимо заплатить (в зависимости от банка) от 10 до 20 % стоимости недвижимости. Следует отметить также три важных момента:
Взамен иностранный гражданин получит собственное жилье, которым он вправе распоряжаться по своему усмотрению: проживать в нем или сдавать в аренду. Наличие собственного жилья в Польше дает некоторые преимущества: это обстоятельство может поспособствовать получению мультивизы, дает право не подтверждать бронь отеля при оформлении польской визы, а просто прописаться в своей квартире (что будет плюсом и при оформлении ВНЖ), кроме того, позволяет купить автомобиль в Польше и зарегистрировать его по месту прописки.
Планируете заграничное путешествие? Не забудьте про туристическую страховку! Она станет вашим надежным помощником в случае…
Один из самых увлекательных способов исследовать Россию - это пешие прогулки. Это позволит вам полностью…
Эстония, маленькая страна на побережье Балтийского моря, привлекает туристов своей уникальной культурой, красивой природой и…
Россия - это не только огромная территория, но и невероятное разнообразие природы, культуры и истории.…
Сегодня, в эпоху глобализации и сверхсвязности, многие русские ищут новые возможности за пределами своей родины.…
Мир меняется, и многие люди в России задумываются о переезде в другую страну. Причин может…